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　　關(guān)注車(chē)險

　　為汽車(chē)上保險除了交強險，商業(yè)險也是不少車(chē)主必選的投保項目。購買(mǎi)車(chē)險的渠道有很多，如可以通過(guò)4S店、其他中介和直接向保險公司購買(mǎi)等方式，但由于保險公司和4S店、維修廠(chǎng)存在利益沖突，因此在理賠方面消費者目前仍會(huì )“吃虧”。在今年新保險法實(shí)施以及車(chē)險啟動(dòng)賠款新政的同時(shí)，消費者購買(mǎi)車(chē)險，為什么依然存在各種問(wèn)題？

　　現象一：

　　舊車(chē)保費 越交越貴？

　　“為什么今年的保費比去年還貴？”近日，為愛(ài)車(chē)續保的小梁看到車(chē)險報價(jià)單時(shí)吃了一驚，他的POLO去年還按照8萬(wàn)多計算的車(chē)價(jià)，今年漲到了近10萬(wàn)元，續保的保費也比去年多100多元�！安皇钦f(shuō)每年汽車(chē)都會(huì )有折舊嗎？按道理保費應該越來(lái)越便宜才是！”就連車(chē)行的保險人員也無(wú)法向他解釋清楚。

　　現象二：

　　定損與實(shí)際維修價(jià)不一

　　陳先生今年為自己的蒙迪歐車(chē)續保時(shí)不再找4S店，而是通過(guò)電話(huà)直接向保險公司購買(mǎi)車(chē)險。日前發(fā)生車(chē)禍車(chē)被撞傷，保險公司及時(shí)來(lái)現場(chǎng)定損后，他拒絕去保險公司指定的維修廠(chǎng)，而是將車(chē)送至4S店的維修廠(chǎng)中進(jìn)行大修。殊不知這一為了讓愛(ài)車(chē)修得“放心”的舉動(dòng)，卻帶來(lái)了新的賬單——“保險公司出險的報價(jià)是1.2萬(wàn)元，4S店最終維修價(jià)是2萬(wàn)元，中間的8000元差價(jià)卻需要我自己埋單！”陳先生表示不解。

　　現象三：

　　出險無(wú)法足額賠付？

　　“貨比三家”之后，老李今年為愛(ài)車(chē)續保時(shí)，選擇了一家報價(jià)最便宜的保險公司中介�！巴瑯拥谋ｋU項目，算起來(lái)足足便宜了400多元！”為此他有些得意。然而當他的愛(ài)車(chē)在本月初發(fā)生了事故后，保險公司到現場(chǎng)定損后告訴他，他的車(chē)輛屬于“不足額投�！�，不能得到足額的賠付。

　　解讀一：不按購車(chē)發(fā)票價(jià)算保費

　　最近，不少車(chē)主續保時(shí)發(fā)現，保險單上的車(chē)價(jià)不是按照當時(shí)購買(mǎi)的價(jià)格計算，而是比去年普遍“升值”了�！捌�車(chē)續保有折舊價(jià)，去年還可以給車(chē)主30%的折扣，今年只能給10%�！辟愸R場(chǎng)車(chē)行工作人員蕭小姐告訴記者，車(chē)價(jià)由保險公司統一規定，折扣每年都不一樣，他們只能按章辦事。

　　記者從各大財險公司獲悉，目前無(wú)論新車(chē)還是舊車(chē)，車(chē)險普遍實(shí)施的是“新車(chē)購置價(jià)”，即接近或者等于市場(chǎng)上該款車(chē)現階段的平均價(jià)格。車(chē)險保費所保車(chē)輛的價(jià)格，并不會(huì )按照購買(mǎi)時(shí)的發(fā)票價(jià)格來(lái)計算�！澳甑缀湍瓿醯能�(chē)價(jià)不一樣，有些人購買(mǎi)的優(yōu)惠幅度更不一樣，因此保險公司規定統一按照新車(chē)購置價(jià)購買(mǎi)保費�！比吮Ｘ旊U公司的工作人員小周告訴記者。而“新車(chē)購置價(jià)”一般由保險公司說(shuō)了算。為了與市場(chǎng)價(jià)格保持同步，保險公司每年都會(huì )委托專(zhuān)門(mén)的機構進(jìn)行新車(chē)價(jià)格數據更新。舊車(chē)續保時(shí)，“新車(chē)購置價(jià)”折扣少了，是小梁的車(chē)的保費比去年還貴的重要原因。

　　解讀二：車(chē)輛出險 維修需留神

　　按照11月份的新規定，車(chē)輛出險車(chē)主先行墊付。有消費者發(fā)現，自己維修后所墊付的維修費，保險公司未必能全部給回。長(cháng)安福特本地經(jīng)銷(xiāo)商負責理賠業(yè)務(wù)的黃經(jīng)理認為，陳先生之所以出現“差價(jià)”，是因為直接向保險公司購買(mǎi)車(chē)險時(shí)，保險公司并沒(méi)有把出險價(jià)格的定損依據等可能會(huì )出現“差價(jià)”的地方告訴他。

　　一般的4S店在汽車(chē)出險需要修理時(shí)，拿新的原廠(chǎng)配件進(jìn)行修理，所需費用均按照當前新車(chē)配件價(jià)格計算，維修費用也是按照當下的維修工時(shí)費標準來(lái)統計，所以4S店實(shí)際出險維修的價(jià)格就與保險公司的定損報價(jià)有所出入。

　　“保險公司定損時(shí)的配件報價(jià)是按照市場(chǎng)價(jià)格而不一定是4S店的原廠(chǎng)配件價(jià)格來(lái)計算的，如其他維修廠(chǎng)報價(jià)或者使用副廠(chǎng)件，價(jià)格都會(huì )比4S店便宜�！秉S經(jīng)理說(shuō)，“比如，同一保險杠在外面修的報價(jià)可能要800元，4S店修可能需要1200元。不通過(guò)4S店購買(mǎi)車(chē)險的消費者，保險公司定損時(shí)的價(jià)格肯定會(huì )比較低，如果消費者再將車(chē)拿回來(lái)4S店維修，差價(jià)就要自己掏錢(qián)支付�！�

　　黃經(jīng)理告訴記者，消費者如不想額外掏錢(qián)的辦法是去保險公司指定的維修廠(chǎng)維修，但這也有風(fēng)險�！捌�車(chē)的電子產(chǎn)品和電腦軟件很多，與保險公司簽訂協(xié)議的維修廠(chǎng)技術(shù)有限，未必能修好，出于質(zhì)量保證，消費者只能拿回4S店修�！鳖~外多出來(lái)的那部分維修費，消費者只能自己解決。

　　解讀三：“不足額投�！背园堤�

　　有車(chē)主認為自己難得出幾次事故，因此在投保時(shí)為省保費，選擇不足額投保�！�20萬(wàn)的車(chē)，只保10萬(wàn)元保額，雖然省了保費，但發(fā)生事故造成車(chē)輛損毀就得不到足額賠付�！逼桨曹�(chē)險廣州公司相關(guān)人士告訴記者，不足額保險不會(huì )“省心”。

　　除此之外，不少車(chē)主被“黑心”保險中介的報價(jià)吸引，不小心上當，進(jìn)而被中介暗中用較低的車(chē)價(jià)來(lái)投保。譬如一輛15萬(wàn)元的思域車(chē)，一般保額是15萬(wàn)元，但中介如果只按10萬(wàn)元進(jìn)行投保來(lái)造成“低保費”的現象，實(shí)際上屬于“不足額投�！�，同樣無(wú)法獲得保險公司的足額賠付。

　　長(cháng)安福特負責理賠業(yè)務(wù)的黃經(jīng)理提示消費者：車(chē)輛投保時(shí)，最明智的選擇是足額投保，一旦出險造成全車(chē)損毀可以得到足額賠付，消除后顧之憂(yōu)。除此之外，有人誤以為汽車(chē)保險如同人壽保險一樣多保幾份能多得到賠款，這種觀(guān)念是錯誤的。車(chē)輛都有最高賠付額，及時(shí)擁有多張保單，同樣的投保項目也無(wú)法實(shí)現重復賠付。