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　　經(jīng)濟不景氣，汽車(chē)消費也必須開(kāi)拓新模式才能拉動(dòng)內需，如何才能讓那些潛在的消費力提前爆發(fā)？記者連日來(lái)調查采訪(fǎng)發(fā)現，之前由銀行唱主角的汽車(chē)消費信貸市場(chǎng)現在逐漸加入了新的力量——汽車(chē)金融公司，而銀行也積極開(kāi)拓新模式應對金融公司的挑戰，以保住已有的市場(chǎng)份額。有專(zhuān)家提醒市民，要量力而為，選擇適合車(chē)貸方式買(mǎi)車(chē)。

　　汽車(chē)金融公司搶灘江門(mén)

　　2008年1月24日新修訂的《汽車(chē)金融公司管理辦法》出臺，一些汽車(chē)金融公司積極進(jìn)軍汽車(chē)貸款消費行業(yè)。從上海通用金融信貸購車(chē)在江門(mén)五邑率先登陸，到廣州本田推出12345車(chē)貸服務(wù)，經(jīng)過(guò)三年的發(fā)展，汽車(chē)金融信貸購車(chē)服務(wù)逐漸為江門(mén)本地消費者所熟悉。

　　進(jìn)入2009年，讓本地消費者備受期待的豐田金融也加入了這場(chǎng)競賽中。由奔馳中國與奔馳金融聯(lián)合推出的梅賽德斯—奔馳零利率金融服務(wù)現在也開(kāi)始惠及江門(mén)五邑地區消費者。

　　“在國外，汽車(chē)金融公司既是汽車(chē)公司推動(dòng)銷(xiāo)售的利器，也是公司新的盈利點(diǎn)；而中國的汽車(chē)金融遲早也會(huì )形成氣候�！苯�門(mén)合禮奔馳4S店相關(guān)負責人在接受記者采訪(fǎng)時(shí)稱(chēng)。

　 銀行貸款額度相繼提高

　　3月下旬以來(lái)，受3月24日正式公布的《汽車(chē)振興規劃細則》中關(guān)于促進(jìn)汽車(chē)消費信貸的指引，江門(mén)各家商業(yè)銀行也相繼推出優(yōu)惠車(chē)貸舉措。這其中的優(yōu)惠包括拓寬抵押物、降低利率和提高貸款額度等。

　　建設銀行江門(mén)分行近期準備推出一種“以車(chē)供車(chē)”服務(wù)，簡(jiǎn)化了辦理手續和降低了門(mén)檻，以此來(lái)促進(jìn)汽車(chē)消費。

　　據悉，建行的車(chē)貸服務(wù)提出，市民所購車(chē)輛為自用車(chē)的，貸款金額不超過(guò)所購汽車(chē)價(jià)格的80%；而用房產(chǎn)作為車(chē)貸抵押時(shí)，房?jì)r(jià)只需高于車(chē)價(jià)就能得到70%的貸款額度。如果選擇建行傳統的車(chē)貸方式，該行可以給低于基準利率10%的優(yōu)惠，貸款人持有該行的VIP卡即可辦理。

　　記者了解到，建行、工行、廣發(fā)行等目前一手車(chē)貸最高貸款額都提高到了八成；抵押物也不僅僅限于房產(chǎn)，還可以拓寬到貸款所購的汽車(chē)；汽車(chē)消費貸款一般為3年，最長(cháng)不超過(guò)5年(含5年)。

　　信用卡支持信貸消費

　　除了傳統車(chē)貸方式外，信用卡目前可以被用來(lái)分期購車(chē)付款。從2008年開(kāi)始興起的信用卡分期購車(chē)服務(wù)是由發(fā)卡銀行和汽車(chē)企業(yè)合作開(kāi)展的汽車(chē)金融服務(wù)，按照產(chǎn)品的不同，其貸款金額最多可以達到20萬(wàn)元，可以分12期、18期、24期等歸還，一般都沒(méi)有利息，但要收取占分期金額3.5%~10%的手續費。

　　“買(mǎi)車(chē)人可以嘗試信用卡分期買(mǎi)車(chē)，指定車(chē)型首付40%，余款分期支付，并且不需要以固定資產(chǎn)作為抵押，但這種方式在信用審核方面會(huì )更加嚴格�！苯ㄔO銀行江門(mén)分行信貸部工作人員告訴記者，目前該行只與北京現代經(jīng)銷(xiāo)商合作，未來(lái)不排除有更多的汽車(chē)品牌商參與。

　　“我們銀行也有信用卡分期買(mǎi)車(chē)服務(wù)，但利用這種方式購車(chē)的手續費將比傳統車(chē)貸的利息還高�！苯煌ㄣy行江門(mén)分行信貸部工作人員建議買(mǎi)車(chē)人在選擇車(chē)貸方式的時(shí)候先了解清楚細節。

　　車(chē)商：信貸消費逐漸復蘇

　　“今年以來(lái)在我們店購車(chē)的消費者當中選擇汽車(chē)貸款方式消費的約占了30%，與去年相比增長(cháng)了一成�！庇浾邚臇|風(fēng)日產(chǎn)利豐專(zhuān)營(yíng)店銷(xiāo)售顧問(wèn)陳先生了解到，“由于國家政策扶持，銀行降息，利率與去年相差0.3厘，這在一定程度上吸引購車(chē)人群選擇車(chē)貸這種一次性支付壓力不大的消費方式�！�

　　“以往在2004年有車(chē)貸險支撐的情況下，貸款購車(chē)所占比例不到10%。不過(guò)今非昔比，銀行的降息為汽車(chē)金融消費提供了良好的資金信貸支持；再者，國家一系列振興汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的政策正在發(fā)揮作用，為希望購車(chē)的消費者提供支持，而且國外經(jīng)濟環(huán)境不好，出口需求大減，拉動(dòng)內需成為國內各汽車(chē)廠(chǎng)商的共識，而消費信貸是促進(jìn)內需的最有力措施�！庇袠I(yè)內人士分析認為，汽車(chē)金融在金融危機中獲得了難得的發(fā)展良機�！翱梢灶A見(jiàn)，汽車(chē)信貸的門(mén)檻是越來(lái)越低。這一點(diǎn)讓很多消費者和汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商倍感振奮。預計在即將來(lái)臨的五月小黃金周，汽車(chē)信貸消費將迎來(lái)一個(gè)小高潮�！�

　　提醒：選擇適合車(chē)貸方式買(mǎi)車(chē)

　　汽車(chē)金融公司雖然貸款手續簡(jiǎn)便、不需要擔保等手續費、還款方式多樣化，但是與銀行貸款相比，貸款利率卻相對較高。而銀行貸款雖然利率相對較低，但是辦理手續相對復雜，由于銀行對個(gè)人信用管理嚴格，通過(guò)率相對較低。

　　到底哪種車(chē)貸方式適合自己？江門(mén)某銀行理財專(zhuān)家梁經(jīng)理分析，在汽車(chē)金融公司貸款買(mǎi)車(chē)，一般車(chē)價(jià)是沒(méi)有多少折扣的；相比之下，如果經(jīng)銷(xiāo)商能讓利數千元，通過(guò)銀行貸款買(mǎi)優(yōu)惠的車(chē)輛則更為劃算。梁經(jīng)理建議，那些在銀行評估系統看來(lái)資信度不高的申請者，可優(yōu)先考慮向汽車(chē)金融公司申請貸款；而資信良好、具有首付能力的貸款人可以?xún)?yōu)先考慮選擇銀行貸款。 （黃健能）