從總體上看，中國銀行業(yè)已形成了以長(cháng)江三角洲、珠江三角洲和環(huán)渤海經(jīng)濟圈為核心、向周邊地區輻射的開(kāi)放格局，開(kāi)放的廣度和深度發(fā)生了質(zhì)的變化。
——法律法規體系建設。中國根據加入世貿組織承諾和自主開(kāi)放政策的需要，修訂和頒布了一系列法律法規和部門(mén)規章，逐步形成了以《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律，《中華人民共和國外資銀行管理條例》、《中華人民共和國外資銀行管理條例實(shí)施細則》等法規和部門(mén)規章組成的的外資銀行監管法規體系，保障了銀行業(yè)對外開(kāi)放依法、有序推進(jìn)。此外，在引進(jìn)境外戰略投資者方面，中國銀監會(huì )2003年12月頒布的《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》從資產(chǎn)規模、資本充足性、盈利持續性等方面規定了境外投資者的資格條件，規定了投資入股中資銀行的具體比例，為中外資銀行股權合作提供了法律依據。
——機構設立和市場(chǎng)布局。截至2006年12月底，在中國注冊的外資獨資和合資法人銀行業(yè)機構共14家，下設19家分支行及附屬機構；22個(gè)國家和地區的74家外資銀行在中國25個(gè)城市設立了200家分行和79家支行；42個(gè)國家和地區的186家外資銀行在中國24個(gè)城市設立了242家代表處。在營(yíng)業(yè)性機構中，來(lái)自亞洲的有168家，占比為54%，其中香港102家、日本19家、新加坡17家；歐洲77家，占比為25%，其中英國21家、法國15家；北美洲32家，占比為10%，其中美國26家、加拿大6家。從經(jīng)營(yíng)地域看，100家外資銀行營(yíng)業(yè)性機構設立在上海，占比為32%；深圳40家，占比13%；北京37家，占比為12%；廣州28家，占比為9%；天津17家，占比為5%；廈門(mén)16家，占比為5%；其它74家，占比為24%。近年來(lái)，外資銀行還加快了在中西部和東北地區發(fā)展的步伐，共設立營(yíng)業(yè)性機構30家，占全國外資銀行機構總數的10%。
——業(yè)務(wù)品種和經(jīng)營(yíng)規模。根據法規規定，外國銀行分行、獨資銀行和合資銀行為營(yíng)業(yè)性機構，經(jīng)批準可按規定經(jīng)營(yíng)存款、貸款、結算、托管和代理保險等業(yè)務(wù)，并可在符合開(kāi)業(yè)時(shí)間、盈利狀況和審慎經(jīng)營(yíng)等方面的條件后申請開(kāi)辦人民幣業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，中國積極鼓勵外資銀行金融創(chuàng )新，允許外資銀行在華開(kāi)辦金融衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)、境外合格機構投資者境內證券投資托管業(yè)務(wù)、個(gè)人理財業(yè)務(wù)、代客境外理財業(yè)務(wù)、電子銀行等業(yè)務(wù)，促進(jìn)了外資銀行業(yè)務(wù)品種和服務(wù)方式的多元化。截至2006年12月底，外資銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)品種超過(guò)100種，115家外資銀行機構獲準經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)。在華外資銀行本外幣資產(chǎn)總額1033億美元，占中國銀行業(yè)金融機構總資產(chǎn)的1.8%，存款總額397億美元，貸款余額616億美元；外匯資產(chǎn)總額676億美元，存款總額178億美元，貸款余額359億美元；人民幣資產(chǎn)總額2788億元，存款總額1706億元，貸款余額2003億元。
——風(fēng)險監管狀況。在逐步對外開(kāi)放的同時(shí)，中國銀監會(huì )參照國際良好監管經(jīng)驗與做法，不斷建立健全外資銀行科學(xué)審慎的監管體系和監管框架，加強非現場(chǎng)監管分析，有計劃地實(shí)施現場(chǎng)檢查，不斷提高外資銀行監管水平，促進(jìn)外資銀行在華穩健經(jīng)營(yíng)。截至2006年12月底，在華外資銀行不良資產(chǎn)率為0.70%，貸款損失準備金計提充足，多年來(lái)保持連續盈利。與此同時(shí)，對于少數違反法律法規或不審慎經(jīng)營(yíng)的外資銀行，中國加大了風(fēng)險防范和查處力度，針對近年來(lái)查出的大額虛假交易、超范圍經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)、關(guān)聯(lián)授信嚴重超標等問(wèn)題，先后取消了9名高級管理人員任職資格，罰款金額超過(guò)2億元人民幣。
二、中國銀行業(yè)對外開(kāi)放取得的主要成就
為促進(jìn)中國對外貿易發(fā)展和引進(jìn)外資發(fā)揮了積極作用。外資銀行金融創(chuàng )新起步較早，業(yè)務(wù)品種相對豐富，特別是在國際貿易融資和結算、銀團貸款、現金管理和理財服務(wù)等方面具有明顯優(yōu)勢。外資銀行的進(jìn)入豐富了中國銀行業(yè)市場(chǎng)的產(chǎn)品，強化了中國銀行業(yè)服務(wù)功能，改善了包括中西部和東北地區在內的投資環(huán)境和市場(chǎng)環(huán)境，促進(jìn)了中國對外貿易和引進(jìn)外資的發(fā)展。與此同時(shí)，外資銀行利用其海外機構網(wǎng)絡(luò )和系統，為從事國際貿易和投資的中資企業(yè)提供融資及其它金融服務(wù)，支持了中資企業(yè)國際業(yè)務(wù)的發(fā)展。外資銀行還通過(guò)為在華機構注入資本金和營(yíng)運資金以及投資入股中資銀行等方式，支持了中國經(jīng)濟發(fā)展對外匯資金的需求。
促進(jìn)了中國金融市場(chǎng)深化和銀行業(yè)改革步伐。隨著(zhù)銀行業(yè)逐步對外開(kāi)放，外資銀行在中國的機構數量和經(jīng)營(yíng)范圍不斷擴大，日益融入中國銀行業(yè)的各個(gè)層面，提升了中國金融市場(chǎng)的功能，活躍了同業(yè)競爭。綜合考慮對外開(kāi)放和經(jīng)濟改革等因素，為盡快提高中國銀行業(yè)的整體素質(zhì)和競爭力，中國政府在銀行業(yè)對外開(kāi)放的過(guò)程中加快了改革步伐。2002年召開(kāi)的全國金融工作會(huì )議明確了國有商業(yè)銀行的改革方向和目標；2003年底，選擇中國銀行、中國建設銀行進(jìn)行股份制改革試點(diǎn)，并為兩家銀行注入450億美元資本金；2005年批準中國工商銀行股份制改革方案，注資150億美元。目前，除中國農業(yè)銀行外，大型國有商業(yè)銀行都已完成股份制改造，引入了合格的境內外戰略投資者并在資本市場(chǎng)成功上市，其他配套政策措施正在穩步實(shí)施。與此同時(shí)，中小商業(yè)銀行和農村信用社的重組改造也正在有序推進(jìn)。銀行業(yè)改革特別是外資金融機構作為長(cháng)期戰略投資者的進(jìn)入，促進(jìn)了中資銀行完善公司治理，引進(jìn)了銀行管理的專(zhuān)業(yè)人才，提高了銀行業(yè)風(fēng)險管理、金融創(chuàng )新及綜合競爭力。從總體上看，銀行業(yè)對外開(kāi)放促進(jìn)了銀行業(yè)改革更加快速、全面和深入地推進(jìn)。
促進(jìn)了中國銀行業(yè)的金融創(chuàng )新。外資銀行將先進(jìn)的管理理念、成熟的管理技術(shù)和產(chǎn)品引入中國市場(chǎng)，促使中資銀行提高了創(chuàng )新意識和創(chuàng )新能力,加快了制度、管理和技術(shù)等方面的創(chuàng )新步伐。在組織架構方面，中資銀行開(kāi)始優(yōu)化內部管理架構，積極探索和實(shí)施垂直化管理體制，逐步強化業(yè)務(wù)管理線(xiàn)的職能；在業(yè)務(wù)流程方面，中資銀行加快了以客戶(hù)為中心、以風(fēng)險控制為主線(xiàn)的業(yè)務(wù)流程再造，推行前、中、后臺相互分離的控制系統，加速了信息管理系統的升級和完善，提高了經(jīng)營(yíng)分析和管理能力；在經(jīng)營(yíng)模式方面，中資銀行積極探索經(jīng)濟資本增加值、風(fēng)險調整后的資本回報率等業(yè)績(jì)考核方法，逐步發(fā)展高附加值產(chǎn)品，提高中間業(yè)務(wù)收入，開(kāi)拓零售業(yè)務(wù)，實(shí)現業(yè)務(wù)發(fā)展模式和盈利模式的轉變和優(yōu)化。中資銀行金融創(chuàng )新能力和資源配置效率顯著(zhù)提高，綜合競爭力不斷增強。
促進(jìn)了中外資銀行合作的深化。中國銀行業(yè)對外開(kāi)放以來(lái)，中外資銀行的合作日益密切，從業(yè)務(wù)合作發(fā)展到股權合作，正在形成共同發(fā)展、互利共贏(yíng)的格局。在業(yè)務(wù)合作方面，中資銀行在外資銀行管理技術(shù)和研發(fā)優(yōu)勢的支持下積極開(kāi)展新的業(yè)務(wù)品種，提高風(fēng)險控制能力；外資銀行從中資銀行融入資金彌補經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的資金缺口，并通過(guò)與中資銀行建立代理關(guān)系提高結算效率和業(yè)務(wù)覆蓋范圍。在業(yè)務(wù)合作的基礎上，中外資銀行展開(kāi)了更深層次的股權合作。截至2006年12月底，已有29家境外機構投資入股21家中資銀行，入股金額190億美元。外資金融機構投資入股不僅增強了中資銀行的資本實(shí)力，改變了中資銀行單一的股權結構，更重要的是促進(jìn)了中資銀行公司治理水平的提高，促進(jìn)了管理模式和經(jīng)營(yíng)理念與國際先進(jìn)銀行逐步接軌。參股中資銀行也為外資銀行提供了參與和分享中國經(jīng)濟發(fā)展和銀行業(yè)改革成果的機會(huì )，極大地擴展了他們在中國的市場(chǎng)覆蓋范圍，有利于其深入開(kāi)拓中國市場(chǎng)。
促進(jìn)了中國銀行業(yè)監管水平的提高。中國高度重視銀行業(yè)對外開(kāi)放過(guò)程中的風(fēng)險防范和審慎監管。在銀行業(yè)對外開(kāi)放進(jìn)程中，中國參照國際銀行監管慣例，逐步創(chuàng )造公平、統一、透明的監管環(huán)境，在統一中外資銀行監管標準方面取得了重大進(jìn)展；根據外資銀行發(fā)展狀況，不斷完善外資銀行監管制度和監管體系的建設，建立風(fēng)險評估、外國銀行分行綜合評價(jià)和母行支持度評價(jià)等監管體系，提高外資銀行監管水平。中國還通過(guò)加強銀行監管的國際交流與合作，提高銀行業(yè)風(fēng)險監管和防范能力。截至2006年12月底，中國與美國、英國、加拿大、德國、韓國、新加坡、香港、澳門(mén)、法國、澳大利亞和意大利等22個(gè)國家和地區的金融監管當局建立了雙邊監管合作機制，內容包括信息交換、市場(chǎng)準入和現場(chǎng)檢查中的合作、監管信息保密、監管磋商等多個(gè)方面。作為發(fā)展中國家的代表，中國積極參與了《有效銀行監管核心原則》和《新資本協(xié)議》等銀行監管?chē)H標準的制定，并不斷創(chuàng )造條件推動(dòng)本地化實(shí)施，促進(jìn)了中國銀行業(yè)監管的國際化和專(zhuān)業(yè)化。
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