三、新時(shí)期中國銀行業(yè)對外開(kāi)放的基本原則和主要政策
2006年底，中國銀行業(yè)對外開(kāi)放步入新時(shí)期。中國將繼續堅定不移地推進(jìn)銀行業(yè)對外開(kāi)放，提高對外開(kāi)放水平，提高銀行業(yè)風(fēng)險防范能力，維護銀行體系安全穩健運行，促進(jìn)國民經(jīng)濟協(xié)調健康發(fā)展。新時(shí)期中國銀行業(yè)對外開(kāi)放將堅持四項基本原則：
第一，銀行業(yè)對外開(kāi)放必須符合國內經(jīng)濟發(fā)展需要,不斷優(yōu)化開(kāi)放結構。隨著(zhù)中國經(jīng)濟發(fā)展程度的提高，企業(yè)和普通消費者對金融服務(wù)的需求日益多樣化。中國的企業(yè)將越來(lái)越多地需要各種各樣的新型金融產(chǎn)品和服務(wù)，包括風(fēng)險管理、企業(yè)銀行服務(wù)、貿易和境內外投資服務(wù)等等。中小企業(yè)需要更好的信貸服務(wù)和財務(wù)顧問(wèn)服務(wù)。消費者也將需要更多的住房金融服務(wù)、更好的資產(chǎn)管理和財務(wù)顧問(wèn)服務(wù)。中國的很多地方，特別是農村地區的金融服務(wù)仍然不足。因此，新時(shí)期銀行業(yè)對外開(kāi)放首先必須滿(mǎn)足中國經(jīng)濟不斷發(fā)展的需要。
第二，通過(guò)銀行業(yè)對外開(kāi)放促進(jìn)和深化國內銀行改革，促進(jìn)公平競爭，實(shí)現互利共贏(yíng)，提高中國銀行業(yè)整體競爭力。中資銀行通過(guò)與外資銀行的競爭與合作，不斷完善公司治理，提高服務(wù)質(zhì)量，提高經(jīng)營(yíng)管理水平和自主創(chuàng )新能力，提升內部控制和風(fēng)險管理能力，吸收和引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)，不斷提高競爭力。銀行業(yè)對外開(kāi)放將進(jìn)一步推動(dòng)金融創(chuàng )新，促進(jìn)銀行體系整體水平的提升，更好地支持國民經(jīng)濟發(fā)展。
第三，認真履行承諾，不斷提高銀行業(yè)對外開(kāi)放水平。中國是負責任的大國。在新的時(shí)期里，中國將繼續履行加入世貿組織承諾，同時(shí)運用世貿組織規則實(shí)施審慎監管，防范跨境風(fēng)險和系統性風(fēng)險。中國將繼續積極參與雙邊和多邊談判，參與世貿組織規則的審議和制定，推動(dòng)金融服務(wù)貿易健康發(fā)展。中國將繼續致力按照國際水準提升中資銀行的整體水平，致力于為在華外資銀行創(chuàng )造公平的競爭環(huán)境，為其提供不斷擴大的發(fā)展空間。
第四，依法審慎監管，維護銀行體系穩健運行和國家金融安全。各國的經(jīng)驗表明，金融開(kāi)放是有可能帶來(lái)風(fēng)險的。因此，在開(kāi)放過(guò)程中能否進(jìn)行有效的金融監管對維護金融穩定至關(guān)重要。在新的時(shí)期里，中國將繼續提高監管能力，加強非現場(chǎng)監控和現場(chǎng)檢查，按照國際標準不斷完善監管。在新的時(shí)期里，中國還將積極考慮建立存款保險機制，保護存款人的利益。
根據上述基本原則，在今后一個(gè)時(shí)期，中國將主要采取以下政策：
履行加入世貿組織承諾，進(jìn)一步對外開(kāi)放。根據加入世貿組織承諾，中國自2006年12月11日起取消了對外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地域范圍和服務(wù)對象范圍的限制，取消了對外資銀行的所有非審慎性限制。在履行上述承諾的同時(shí)，為貫徹國家關(guān)于東北振興、西部開(kāi)發(fā)和中部崛起的發(fā)展戰略，鼓勵外資銀行優(yōu)先在上述地區開(kāi)展業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)和機構準入方面適當予以?xún)A斜。
適應外資銀行在華發(fā)展需要，實(shí)施法人導向政策。外資銀行可根據其在中國的經(jīng)營(yíng)戰略，按照自愿的原則選擇商業(yè)存在形態(tài)。為促進(jìn)外資銀行全面發(fā)展，保護中國公眾存款人的利益，順應國際銀行業(yè)發(fā)展趨勢，中國將鼓勵外國銀行設立或者將現有分行轉制為中國注冊的法人銀行。外資法人銀行可以經(jīng)營(yíng)各類(lèi)客戶(hù)的外匯和人民幣業(yè)務(wù)。外資法人銀行及其下設分行的注冊資本和營(yíng)運資金與中資銀行保持一致，外資銀行確定存款或者貸款利率及各種手續費率、交存存款準備金、計提呆賬準備金等，按照統一適用中、外資銀行的法律、法規執行。外資法人銀行應遵守與中資銀行相同的資本充足率、授信集中度等資產(chǎn)負債比例管理和關(guān)聯(lián)交易等方面的監管要求。
為外國銀行分行提供更有利的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。中國在實(shí)施上述法人導向政策的同時(shí)，還為外國銀行分行創(chuàng )造了更為有利的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，主要政策包括：外國銀行分行可繼續經(jīng)營(yíng)現有業(yè)務(wù)，同時(shí)可以吸收中國境內公民每筆不少于100萬(wàn)元人民幣的定期存款；簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)許可層級，下調營(yíng)運資金數額；取消“外資銀行從中國境內吸收的外匯存款不得超過(guò)其境內外匯總資產(chǎn)的70%”的規定；外國銀行可以根據自身的在華發(fā)展戰略，隨時(shí)選擇將其中國境內分行轉制為在中國注冊的法人銀行。
鼓勵外資銀行通過(guò)多種形式在華發(fā)展。中國將繼續支持外資銀行直接在華設立機構，同時(shí)完善境外金融機構投資入股中資銀行政策，鼓勵符合條件的境外金融機構入股中資銀行。綜合考慮市場(chǎng)布局、公平競爭以及金融服務(wù)充分性等因素，中國將協(xié)調推進(jìn)外資銀行通過(guò)自身商業(yè)存在和投資入股中資銀行在中國的發(fā)展，同時(shí)，重點(diǎn)防止利益沖突并限制市場(chǎng)壟斷行為。
四、中國銀行業(yè)對外開(kāi)放中的審慎監管
銀行業(yè)進(jìn)一步對外開(kāi)放在對中國金融體系產(chǎn)生積極影響的同時(shí)，也將不可避免地帶來(lái)一些風(fēng)險。中國高度關(guān)注開(kāi)放過(guò)程中可能出現的各類(lèi)風(fēng)險，不斷完善外資銀行審慎監管體系，采取更系統、更深入、更專(zhuān)業(yè)的監管措施，維護中國銀行體系安全，更好地推進(jìn)銀行業(yè)對外開(kāi)放。
堅持對外開(kāi)放與嚴格監管并重，根據國際標桿和慣例提高監管專(zhuān)業(yè)化程度。中國銀行業(yè)監管的基本理念是“管法人、管風(fēng)險、管內控和提高透明度”，重點(diǎn)關(guān)注商業(yè)銀行的主要風(fēng)險以及銀行業(yè)系統性風(fēng)險，監督和激勵商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險管理體系和嚴密的內部控制機制，并通過(guò)信息披露強化市場(chǎng)約束。在下一階段的開(kāi)放中，中國將從多方面提高監管的專(zhuān)業(yè)性和有效性。首先，加快外資銀行與中資銀行監管標準的統一，特別是統一中國境內注冊外資銀行與中資銀行的監管標準，致力于創(chuàng )造公平競爭的市場(chǎng)環(huán)境。其次，加快國內監管標準與國際監管標準的統一，參照巴塞爾銀行監管委員會(huì )頒布的《有效銀行監管核心原則》，進(jìn)一步提高監管效率和監管透明度，不斷提高中國銀行業(yè)監管水平。最后，積極改善銀行監管基礎和外部環(huán)境，推動(dòng)國際會(huì )計準則在中國銀行業(yè)的全面實(shí)施。
根據新時(shí)期銀行業(yè)對外開(kāi)放特征，進(jìn)一步完善監管法規和制度。中國始終堅持依法開(kāi)放，依法監管，在逐步開(kāi)放的同時(shí)，系統推進(jìn)外資銀行監管法規和監管制度建設。第一，充分考慮中國銀行業(yè)和外資銀行發(fā)展的新特點(diǎn)，根據最新頒布的《中華人民共和國外資銀行管理條例》及實(shí)施細則，進(jìn)一步完善銀行業(yè)監管的部門(mén)規章和各類(lèi)監管指引，特別是完善外資銀行公司治理、跨境交易、資產(chǎn)轉移以及母行對在華機構管理等方面的制度，為對外開(kāi)放和外資銀行健康發(fā)展提供法律保障。第二，進(jìn)一步完善外資銀行監管框架，提高監管手段的充分性和有效性，完善對外資銀行法人機構的綜合評級。第三，強化非現場(chǎng)監測分析，提升風(fēng)險預警和評估能力，提高現場(chǎng)檢查深度和針對性，加大執法與處罰力度。
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