在執行僅半月有余之后，深圳地區各商業(yè)銀行的限制取現政策已悄然取消。相關(guān)部門(mén)保持了最大可能的沉默，沒(méi)有對取消限制進(jìn)行詳細解釋。
而據知情人士透露，對于該限制政策所希望遏制的目標之一——地下錢(qián)莊來(lái)說(shuō)，其生意非但沒(méi)受多大影響，有的反而因此提高了手續費。
廣東省社會(huì )科學(xué)院黎友煥教授表示，地下錢(qián)莊和相關(guān)不規范活動(dòng)完全可以轉移到東莞、廣州等珠三角周邊地區完成各種取款操作。此次深圳單一地區出臺取現限制政策，確實(shí)收效甚微。
限制取現政策戲劇性收放
11月22日，中國人民銀行深圳市中心支行新聞辦公室一位姓孫的工作人員對本報記者表示，據他所知深圳各商業(yè)銀行確實(shí)將不再對居民提現進(jìn)行限制。
正如最初其突然執行一樣，此時(shí)又突然被取消。相關(guān)部門(mén)保持了最大可能的沉默，沒(méi)有對取消限制進(jìn)行詳細解釋。
11月初，深圳轄區內各商業(yè)銀行出人意料地開(kāi)始執行一個(gè)大意為“加強現金投放管理的11條指引”的政策調整，采取了控制個(gè)人每日提現不得超過(guò)3萬(wàn)元、企業(yè)每日提現不得超過(guò)10萬(wàn)元等種種措施，并且沒(méi)有給出相關(guān)緣由。
人民銀行深圳市中心支行在外界不斷咨詢(xún)下做出了“深圳地區現金投放量過(guò)大、防范地下錢(qián)莊活動(dòng)”等等相關(guān)書(shū)面解釋。解釋在為社會(huì )所知曉和消化的同時(shí)亦引起了國際關(guān)注。
11月19日，正在新加坡訪(fǎng)問(wèn)的溫家寶總理回應傳媒對此問(wèn)題的關(guān)注，首先肯定了對非法現金流動(dòng)加強管理的必要性。他表示，地下錢(qián)莊等非法行為，造成現金的非法流出和非法流入，如果不加管理的話(huà)，對于內地和香港的金融穩定都會(huì )帶來(lái)影響。對于深圳部分銀行限制客戶(hù)每日提款額，他表示，“我們不贊成現在的做法，應該采取法律的辦法，并且對市民進(jìn)行廣泛的宣傳�！�
11月21日開(kāi)始，深圳地區各商業(yè)銀行陸續證實(shí)，最早于20日即已接到通知，取消限制，柜面應保證足額現金供應，自助設備也要全天候放開(kāi)保證供應。
對于儲戶(hù)指其半月之內朝令夕改的疑惑，銀行方面表示并沒(méi)有相關(guān)主管部門(mén)的更進(jìn)一步說(shuō)法。
地下錢(qián)莊悶聲發(fā)財
11月21日，深圳羅湖區和平路華僑大廈附近的一家外幣兌換店里，自稱(chēng)姓胡的店員對記者提出的10萬(wàn)人民幣出境到港的需求表示稀松平常�！皼](méi)問(wèn)題，我找人幫你帶。你上午10點(diǎn)之前過(guò)來(lái)，12點(diǎn)半左右就可以在香港看到賬上的錢(qián)，如果下午2點(diǎn)過(guò)來(lái)，4點(diǎn)半就可以搞定，兌換的匯率是多少就是多少�！�
據資料稱(chēng)，各式地下錢(qián)莊多做熟客生意，僅第一次接觸就如此坦白的店員讓記者意外。記者提醒他最近正在進(jìn)行的取現限制和打擊不正規資金流動(dòng)渠道時(shí)，他表示不需要擔心，限制只是讓你少提錢(qián)而已，匯錢(qián)出境的業(yè)務(wù)未受什么影響。
本報以此情況向黎友煥教授印證。黎友煥是目前國內惟一一位對地下錢(qián)莊“從業(yè)者”進(jìn)行過(guò)大規模實(shí)證性調查和訪(fǎng)問(wèn)的學(xué)者，與珠三角地區地下金融行業(yè)有過(guò)深入接觸。
黎友煥表示他近日所調查的情況與記者所掌握的大致相同�！拔易咴L(fǎng)了羅湖口岸以及香港許多從事類(lèi)似業(yè)務(wù)的投資公司、財務(wù)公司，他們的運作可以說(shuō)完全沒(méi)受影響�！�
他透露，地下錢(qián)莊通過(guò)轉移至東莞、廣州等相近城市完成提現等流程，盡管成本有所增加，程序亦比以往更加繁瑣，但是部分錢(qián)莊通過(guò)采取提高手續費等手段后，反而使生意更有得賺了。
據人行深圳中心支行的相關(guān)人士透露，這些疑與地下錢(qián)莊活動(dòng)相關(guān)的職業(yè)提款行為嚴重影響了銀行網(wǎng)點(diǎn)的正常服務(wù)活動(dòng)。狙擊職業(yè)提款人頻繁提現，正是取現限制政策力圖遏制地下錢(qián)莊活動(dòng)的切入點(diǎn)。
因為這是地下錢(qián)莊活動(dòng)的兩條重要操作原則之一。黎友煥教授解釋說(shuō)，提取現款和小額度操作，是地下錢(qián)莊的生命線(xiàn)。
然而此次深圳單一地區出臺取現限制政策，確實(shí)收效甚微。黎友煥指出，僅僅人行采取行動(dòng)遠遠不夠，監控打擊非法金融流動(dòng)，必須要金融、海關(guān)、公安、工商稅務(wù)等部門(mén)協(xié)同配合才可能奏效。而且，聯(lián)系近年來(lái)珠三角地區情況，他建議對地下錢(qián)莊的打擊需要政府更高層面的重視。
透視地下錢(qián)莊幕后運作
在前幾年，地下錢(qián)莊采用過(guò)一種“生猛”的操作方式：用快艇直接運送成捆或者成袋的現金從海上出境。黎友煥教授在做大型調查時(shí)，有一位船老大曾自信地招攬生意——“你包給我好了！”船老大的底氣來(lái)自于經(jīng)驗和以往的信譽(yù)。
據了解，隨著(zhù)港股不斷上漲，私炒港股已成半公開(kāi)秘密。記者采訪(fǎng)得知，深圳一位電子企業(yè)老板在頻頻勸說(shuō)身邊朋友赴港炒股的同時(shí)，就曾用自己游艇將數百萬(wàn)港幣直接由福永海岸運港開(kāi)戶(hù)投資。
黎友煥亦表示，這種情況的確是存在的，快艇因為速度優(yōu)勢的原因而有恃無(wú)恐。不過(guò)因為其危險性，已逐漸為錢(qián)莊所不取。數年前，浙江海關(guān)部門(mén)就曾經(jīng)在海上截獲裝有巨額現鈔的走私船。
目前而言，大型地下錢(qián)莊“對沖型”操作占據很大比例。在大量資金非正規進(jìn)出內地的基礎上，對沖應運而生。假設有1億美金熱錢(qián)需要借助地下錢(qián)莊進(jìn)入中國，恰好錢(qián)莊也擁有已經(jīng)接手的境內一筆等值人民幣出境的單子，則兩端抵消，交易完成，而資金實(shí)際上根本不需要進(jìn)出。
這要建立在錢(qián)莊的實(shí)力基礎上。黎友煥說(shuō)，很多錢(qián)莊恰好并不是只擁有渠道，他們還有很大規模的自有資金，并且境內外普遍建有分支機構。
另外一種主流方式其實(shí)是對沖的變種。當境內的“客戶(hù)”需要外匯時(shí)，便將現金送至地下錢(qián)莊經(jīng)營(yíng)點(diǎn)，境內地下錢(qián)莊收到人民幣后，便通知其境外合作伙伴，按行規計算好匯率和傭金，將相應的外幣劃至境內客戶(hù)在境外指定的賬戶(hù)中，反之亦然。黎友煥指出，深圳大多數地下錢(qián)莊采取這種模式。
業(yè)內人士表示，深圳目前已經(jīng)成為內地洗錢(qián)和反洗錢(qián)較量最激烈的地區。而在近段時(shí)間屢屢告破的地下錢(qián)莊案件中，銀行賬戶(hù)成為惹人注意的作案工具，也成為錢(qián)莊最終現形的破綻。
有知情人士透露，深圳一些地下錢(qián)莊的職業(yè)提款人，一次交易流程動(dòng)用幾十張甚至上百張銀行卡，把巨款分散匯到這些賬戶(hù)上，然后再取出來(lái)直接把現金帶出境，或者交付現金給錢(qián)莊，用自己的結算方式“匯”到境外。
在香港這樣一個(gè)開(kāi)放的市場(chǎng)，來(lái)自世界各地的各種資金流動(dòng)行為使甄別更加困難，而且相關(guān)法律對貨幣匯兌并不限制。據黎友煥介紹，為了安全，地下錢(qián)莊在香港的分支機構往往也會(huì )采用多個(gè)賬戶(hù)小額操作的模式。而且，作為境外資金的端口，在需要匯入香港賬戶(hù)資金時(shí)，來(lái)源方的賬戶(hù)可能遠在拉斯維加斯、南非或者類(lèi)似處女島等地區，使之更難以監控辨別。
在這一過(guò)程中，地下錢(qián)莊的利潤來(lái)源主要有兩方面：一是賺取外匯利差，二是手續費收入。地下錢(qián)莊換匯的手續費一般是2%以下。
同一地區的地下錢(qián)莊通常都有業(yè)務(wù)往來(lái)，在資金上相互支持。其中，大的錢(qián)莊是悠久而有信譽(yù)的。黎友煥說(shuō)，他接觸到的地下錢(qián)莊，有的已經(jīng)經(jīng)營(yíng)到第二代了。小錢(qián)莊會(huì )接自己處理不了的單子，但隨后就會(huì )轉給大型錢(qián)莊�！斑@些從業(yè)人員相互熟識�！�
黎友煥教授早年在廣東從事國際貿易，身份從過(guò)去的老總至目前的學(xué)者，一直以來(lái)都跟這些地下金融機構有接觸。他說(shuō)，在港澳地區，眾多的財務(wù)公司敞開(kāi)大門(mén)做生意，他們會(huì )接受探討這種事情。這種情況的存在，使他得以從事一項地下錢(qián)莊大型調查。
他和他的團隊在今年年初曾受政府相關(guān)機構委托，成立了有關(guān)境外資金流向的調查小組，主要負責廣東為代表的華南地區通過(guò)非正式渠道進(jìn)入內地的外資流動(dòng)情況。
調查所知，經(jīng)地下錢(qián)莊模式的資金流動(dòng)有幾十種渠道，其方式千變萬(wàn)化。除上述“對沖”之外，還有以貿易的形式，用虛高價(jià)格出口商品來(lái)獲取差價(jià)；利用外資，通過(guò)外商投資企業(yè)的形式把外匯引進(jìn)來(lái)，等等。
此前，一度有媒體引述黎友煥研究所得，稱(chēng)3000億美金炒廣州樓市。他表示，這是媒體在相互轉載中自己加上去的內容，給他的研究工作造成一定影響。
“我的研究報告說(shuō)的是境外熱錢(qián)在國內的異常流動(dòng)，至于有多少境外熱錢(qián)流入我國房市我們無(wú)法知道，同樣有多少境外熱錢(qián)流入廣州的房市我們也無(wú)法統計�！钡叵洛X(qián)莊的規模同樣難以統計�！叭珖卸嗌俚叵洛X(qián)莊，每一個(gè)做的業(yè)務(wù)有多大，我們都沒(méi)辦法得到準確數據�！�
規模巨大而又模糊，黎教授認為，打擊洗黑錢(qián)如果單純以清除所有地下錢(qián)莊為目標可能很難達到理想的效果，應該客觀(guān)、理性分析地下錢(qián)莊產(chǎn)生的根源，嘗試以改為主、以堵為輔，這或許才是更符合我國國情的地下錢(qián)莊治理之路。(寧方朋)
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