中國銀監會(huì )官員今天在京嚴厲批評一些商業(yè)銀行把理財產(chǎn)品賣(mài)給所有客戶(hù)的做法。他說(shuō)，銀行把理財產(chǎn)品賣(mài)給不合適的客戶(hù)，是極端不負責任的，也是沒(méi)有職業(yè)操守的。
今天在中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )和香港銀行學(xué)會(huì )聯(lián)合舉辦的“理財業(yè)務(wù)研討會(huì )”上，中國銀監會(huì )業(yè)務(wù)創(chuàng )新監管協(xié)作部主任李伏安表示，重感冒和輕感冒病人看病時(shí)，醫生開(kāi)出的藥方都不一樣，商業(yè)銀行也應根據客戶(hù)的具體情況，定制并銷(xiāo)售不同的理財產(chǎn)品。
目前的情況是，像逛超市一樣，客戶(hù)只要愿意，就能買(mǎi)到一家銀行任意理財產(chǎn)品。如果銀行拒絕賣(mài)給有些客戶(hù)，會(huì )被視為歧視，對客戶(hù)不公平。
銀行至少應把客戶(hù)分為專(zhuān)業(yè)投資者和非專(zhuān)業(yè)投資者兩大類(lèi)，把為專(zhuān)業(yè)投資者設計的理財產(chǎn)品賣(mài)給非專(zhuān)業(yè)投資者，銀行早晚將為自己的錯誤行為承擔損失。
李伏安說(shuō)，“其實(shí)這是對客戶(hù)的最大保護，也是對銀行資產(chǎn)的最大保護�！�
李伏安的觀(guān)點(diǎn)得到了香港同行的響應。香港金融管理局助理總裁(銀行監理)阮國恒介紹，香港金管局要求，客戶(hù)購買(mǎi)銀行投資產(chǎn)品時(shí)，在港銀行必須給予合理的建議和充分的解釋。
銀行銷(xiāo)售投資產(chǎn)品前，首先要認識客戶(hù)。香港金管局要求，在港銀行為客戶(hù)建立投資戶(hù)口之前，須收集及記錄足夠的客戶(hù)資料，包括背景、投資經(jīng)驗、投資目標、投資年期、資金來(lái)源，然后根據資料分析客戶(hù)承受投資所帶來(lái)各項風(fēng)險的能力，確保所銷(xiāo)售的產(chǎn)品符合客戶(hù)的個(gè)人情況和需要。
他舉例說(shuō)，對于年長(cháng)者和知識水平較低者，銀行應避免建議高風(fēng)險、長(cháng)年期、高收費理財產(chǎn)品；銷(xiāo)售理財產(chǎn)品前，提醒客戶(hù)先與家人商議；由超過(guò)一名銀行員工參與銷(xiāo)售，盡可能由客戶(hù)的親友見(jiàn)證銷(xiāo)售過(guò)程。
阮國恒說(shuō)，香港金管局要求，商業(yè)銀行在銷(xiāo)售投資產(chǎn)品時(shí)必須以客戶(hù)的權益為先，不應以銀行收取的利益多少或銀行的銷(xiāo)售目標作為銷(xiāo)售產(chǎn)品的主要依據。此外，銀行在客戶(hù)協(xié)議書(shū)中不應壓制客戶(hù)的合法權益或推卸自己的法律責任。
香港上海匯豐銀行有限公司企業(yè)銀行部的張金源介紹，匯豐銀行將客戶(hù)分為穩健型、謹慎型、平衡型、進(jìn)取型和投機型5種，并根據客戶(hù)的風(fēng)險偏好，銷(xiāo)售適當風(fēng)險等級的投資產(chǎn)品。(記者郭永剛)
