繼招行出臺第二套房信貸細則后，工行、交行、農行等多家銀行也出臺了具體規定。記者了解到，北京各銀行在認定標準上存在不同，尤其是在針對個(gè)人和家庭的認定上。有消息人士透露，由于已經(jīng)出臺“細則”的部分銀行解讀比較寬松，監管部門(mén)可能會(huì )在近期再出臺一道“細則”，標準可能趨嚴。
第二套房貸月供增加
這次房貸新政對已利用貸款購買(mǎi)住房、又申請購買(mǎi)第二套(含)以上住房的借款人，提出了較為嚴格的限制措施，明確要求貸款最低首付款比例不得低于40%，貸款利率不得低于人民銀行公布的同期同檔次基準利率的1.1倍；同時(shí)要求商業(yè)銀行隨套數增加而大幅度提高貸款最低首付款比例和利率。如果購房者想再添置第二套價(jià)值100萬(wàn)元左右的住房，光首付就要一次多掏10萬(wàn)元，而利率提高增加的月供負擔也不是小數。據測算，由于目前所有購房者普遍享受8.5折的優(yōu)惠利率，按現行5年期7.83%的基準利率計算，實(shí)際執行利率為6.66%。而按新政策，執行利率將提高到8.61%。以一筆70萬(wàn)元15年期的貸款計算，月供負擔要增加780多元。
央行可查貸款買(mǎi)房記錄
“我老家在西安，我已經(jīng)在那里貸款買(mǎi)了一套房，現在再在北京貸款買(mǎi)一套，這如何算呢？”如果銀行標準不一，一些買(mǎi)房者認為若換一家此前未申請過(guò)房貸的銀行可能就不算買(mǎi)第二套房。對此，多家銀行表示這種想法不存在可行性，銀行目前所使用系統信息非常完備，不存在鉆空子的可能。
一家商業(yè)銀行支行負責人表示，凡是到其網(wǎng)點(diǎn)申請房貸的客戶(hù)，銀行將會(huì )通過(guò)兩個(gè)系統調閱該客戶(hù)的信息，一個(gè)是房管局的個(gè)人房產(chǎn)登記信息系統，一個(gè)是央行的個(gè)人征信系統，這兩個(gè)系統相互配合，個(gè)人擁有房產(chǎn)信息一覽無(wú)余。他表示，目前北京地區各家銀行都在使用這些系統。
央行副行長(cháng)、上�？偛恐魅翁K寧周一在上海表示，央行征信系統完全可以成功認定第二套房，“我們擁有覆蓋全國的數據庫，只要貸款人曾經(jīng)買(mǎi)過(guò)第二套房，將完全在這個(gè)系統中如實(shí)反映出來(lái)”，“我們所說(shuō)的第二套是說(shuō)針對所有銀行購買(mǎi)的第二套，絕對不會(huì )出現貸款人在工行買(mǎi)‘第一套’，又成功在中行再買(mǎi)一個(gè)‘第一套’的說(shuō)法”。
監管“細則”定義可能趨嚴
據一位消息人士透露，央行、銀監會(huì )可能會(huì )在近期再出臺一道“細則”。不過(guò)記者向央行、銀監會(huì )相關(guān)部門(mén)求證時(shí)并沒(méi)有得到明確答復。
該消息人士稱(chēng)，新政發(fā)布后，各銀行在實(shí)際操作中確實(shí)遇到很多問(wèn)題，并不是銀行可以界定的。此外，由于已經(jīng)出臺“細則”的部分銀行解讀過(guò)于寬松，監管部門(mén)也認為有必要進(jìn)行矯正，否則將影響政策的調控效果。另外，從央行副行長(cháng)蘇寧近日在上海對第二套房的認定講話(huà)來(lái)看，銀行認定應以央行征信系統的信用報告為基礎，只要有房貸記錄的，都應算數。因此，監管部門(mén)如果再出“細則”，標準可能趨嚴。
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重慶首付門(mén)檻提高至50%
據報道，重慶市房貸又一次在國內率先提高首付門(mén)檻，部分人群購買(mǎi)第二套住房的首付將提高到購房款的50%。
此外，這些銀行還可能根據購房者的實(shí)際情況，決定是否在此基礎上進(jìn)一步考慮同時(shí)對其執行提高貸款利率10%-20%。
“現在建設銀行、招商銀行、深發(fā)展銀行的重慶分行等幾家銀行在發(fā)放第二套住房貸款的時(shí)候，基本都是按央行、銀監會(huì )9月28日的通知�！庇嘘P(guān)人士稱(chēng)，也就是第二套住房執行首付40%的標準。
重慶市一家銀行機構房貸部門(mén)負責人說(shuō):“如果購買(mǎi)第二套住房的購房者每月需繳納的按揭款高于其月收入的一半，部分銀行已經(jīng)開(kāi)始要求必須首付五成，此外，銀行方面還可能進(jìn)一步根據房貸申請者的收入及其信用情況，決定是否對其同時(shí)執行提高房貸利率10%至20%�！�
各銀行第二套房認定標準
工行北京分行 父母貸款買(mǎi)房,孩子再貸款買(mǎi),不算第二套住房。同時(shí),如果丈夫已經(jīng)貸款買(mǎi)了一套房,妻子再貸款買(mǎi)房,也算是妻子名下的第一套房。而對于曾經(jīng)在銀行貸款買(mǎi)房并還清了貸款的,如果已經(jīng)還清此前的貸款,再貸款買(mǎi)房,就會(huì )視為第一套。
交行北京分行 “第二套房”只與貸款人此前有無(wú)房貸記錄有關(guān)。比如夫妻買(mǎi)房,若二人此前已經(jīng)以共同名義購買(mǎi)了一套住房,那么再次購買(mǎi),就算第二套房;假如以配偶一方名義購買(mǎi),只要他(她)此前并無(wú)貸款記錄,就不算。
北京銀行 判斷家庭買(mǎi)“第二套”房的標準主要根據婚姻關(guān)系。父母購房后,用未成年孩子名字買(mǎi)房算第二套房,但子女已婚需要購房則算是購買(mǎi)第一套房。
農行北京分行 只要配偶一方此前已經(jīng)申請過(guò)房貸,不管是不是婚前財產(chǎn),若再次購房就算是第二套房，即使是以配偶另一方的名義購買(mǎi)。
光大銀行 將以個(gè)人為單位考察購房者的房產(chǎn)情況,申請者配偶的房貸情況不影響申請者本人。只要是以前有過(guò)貸款買(mǎi)房記錄的借款人再次申請貸款都要按“第二套房”處理。 (熊焱）
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