日前,央行、銀監會(huì )會(huì )集五大國有商業(yè)銀行信貸部門(mén)負責人確定了“第二套住房”的三點(diǎn)基調底線(xiàn),北京各家商業(yè)銀行也相繼對“第二套住房”的認定標準給予了“得體”說(shuō)法，這是在房貸新政細節“落地”后，各家銀行在同一時(shí)間段內較為集中表態(tài)的一次。那么，“第二套住房”鑒定的難點(diǎn)“攻破”后，個(gè)人住房貸款未來(lái)的市場(chǎng)走向會(huì )怎樣呢？想貸款購房的個(gè)人在現階段如何借用好銀行的貸款政策呢？記者為此采訪(fǎng)了“偉嘉安捷”的專(zhuān)家。專(zhuān)家給出了五點(diǎn)看法，希望對讀者有借鑒之用。
看點(diǎn)一：從個(gè)貸金融市場(chǎng)的角度來(lái)說(shuō)，“第二套房”概念塵埃落定后，打擊效應比加息手段來(lái)得更猛烈。目前北京各家銀行基本遵從銀監會(huì )對“第二套住房”定下的三點(diǎn)基調，對于自住型房貸者來(lái)說(shuō)，政策寬松度還是游刃有余的。但是，對于投機投資者而言，新政卻也直切其“命門(mén)”�！皞ゼ伟步荨钡膶�(zhuān)家對此分析說(shuō)，金融政策導航“風(fēng)向標”發(fā)生轉變后，對于控制房貸風(fēng)險，引領(lǐng)北京個(gè)貸金融市場(chǎng)乃至房地產(chǎn)市場(chǎng)步入正常軌跡將會(huì )起到“轉折性”的作用。
看點(diǎn)二：從房貸借款人的角度來(lái)說(shuō)，不會(huì )因政策的不確定性而“搖擺不定”�！暗诙鬃》俊北壤岣叩男抡呦掳l(fā)后的一段時(shí)間內，房貸借款人產(chǎn)生購買(mǎi)遲疑是正常的，如今，隨著(zhù)政策細則正在逐步明朗，房貸借款人也不像政策下發(fā)初期那樣“搖擺不定”了。從目前銀行的個(gè)人房貸情況來(lái)看，房貸借款人正在逐步著(zhù)手，合理安排、調整自身貸款計劃，市場(chǎng)活躍度正在升溫。
看點(diǎn)三：從金融產(chǎn)品的角度來(lái)說(shuō)，公積金貸款不列入“第二套住房”的參考范圍之內，將會(huì )受到越來(lái)越多新房貸借款人的“寵愛(ài)”。從目前各家銀行對“第二套住房”的認定來(lái)看，是將公積金貸款刨除新政“管轄”范圍內的，無(wú)疑對公積金貸款業(yè)務(wù)發(fā)展有著(zhù)較大的促進(jìn)與利好。尤其從目前來(lái)看，公積金貸款不會(huì )像商業(yè)貸款那樣調整“房貸首付比例”，其利率又較商業(yè)貸款低出很多。所以可以預計，明年公積金貸款將有可能成為各家銀行的重點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展“對象”，同時(shí)，也會(huì )受到越來(lái)越多新房貸借款人的“寵愛(ài)”。
看點(diǎn)四：從個(gè)人房貸服務(wù)機構的角度來(lái)說(shuō)，行業(yè)競爭將會(huì )日益加劇。首先，新政出臺后，各家銀行開(kāi)始收縮貸款“銀根”，除了對交易類(lèi)貸款產(chǎn)品審核加重力度外，對非交易類(lèi)貸款融資類(lèi)產(chǎn)品更是采取“嚴堵”、“深控”的手段。所以，對于部分依靠像“加按揭”這種非交易類(lèi)融資貸款產(chǎn)品生存的小型擔保公司，必然會(huì )被市場(chǎng)發(fā)展“潮流”中正規的金融擔保服務(wù)機構所吞并，導致個(gè)貸金融服務(wù)行業(yè)面臨重新洗牌的可能，行業(yè)間競爭也會(huì )日益加劇。此外，部分非交易類(lèi)融資貸款受限后，京城各家個(gè)貸服務(wù)機構也會(huì )尋求新的業(yè)務(wù)突破口，保障自身在整個(gè)行業(yè)中的市場(chǎng)“地位”。由此看來(lái)，在目前金融政策變化較大的情況下，個(gè)人房貸更應該找尋那些大型、正規的房貸服務(wù)機構尋求幫助，做好個(gè)人整體理財規劃。
看點(diǎn)五：從外資銀行進(jìn)入國內市場(chǎng)的角度來(lái)看，內資銀行將會(huì )受到一定沖擊。據了解，從目前已在京成立法人的六家外資銀行來(lái)看，其個(gè)人房貸業(yè)務(wù)量還不大，所以暫以原標準實(shí)施放貸。顯然從表面上看，外資銀行的個(gè)貸優(yōu)惠政策較為寬松，雖然多數老百姓對其認知度還有待提高，但是從長(cháng)遠角度考慮，外資銀行的優(yōu)惠政策對內資銀行的“沖擊力”與“影響力”還是存有一定威脅的。(徐曼)
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