房貸新政推出已有一個(gè)多月之久，但大型國有銀行卻“按兵不動(dòng)”，遲遲沒(méi)有推出房貸細則。昨日，交行率先向媒體披露了房貸細則，成為首家對外公布房貸細則的大型國有銀行。而備受關(guān)注的四大國有銀行房貸細則遲遲不曾露面，記者從中、農、工、建四大國有銀行廣東分行了解到，仍未接到總行任何有關(guān)通知。不過(guò)，此前建行、工行內部人士曾向媒體表示，傾向于以“戶(hù)”為單位認定第二套房。
各分行自行界定是否第二套房
按照交行的房貸細則，第二套房貸嚴格執行放貸新政的規定，首付比例不低于四成，貸款利率不低于基準利率的1.1倍。對于第三套及以上住房，交行的做法是，每增加一套，首付和利率同時(shí)增加5個(gè)百分點(diǎn)，即購買(mǎi)第三套房的首付比例為45%，貸款利率為基準利率的1.15倍，第四套房首付50%，貸款利率為基準利率的1.2倍，依次類(lèi)推。
對于業(yè)內普遍關(guān)注的第二套房的界定問(wèn)題，首先，將以個(gè)人征信系統的報告為準，其次，曾經(jīng)貸款買(mǎi)房，但已結清貸款，再申請貸款買(mǎi)第二套房，將被認定為第一套房；第三，公積金貸款不列入第二套房參考范疇，也就是說(shuō)，利用公積金貸款買(mǎi)第二套房，首付不會(huì )提高到四成，貸款利率也不會(huì )增加到1.1倍。
但是，以個(gè)人還是家庭為單位界定第二套房，交行并沒(méi)有給出統一的標準。交行房貸細則規定，各地分行可根據地方監管要求，自行決定以個(gè)人還是家庭為單位界定，但如果以家庭為單位，家庭的范疇將只涉及夫妻，而不涉及到父子等其他親屬關(guān)系。至于交行廣東分行將如何界定第二套房，目前尚未得到交行廣東分行的明確回應。
多數銀行以個(gè)人為單位認定
房貸新政出臺后，已有招行、華夏、浦發(fā)、光大、民生、興業(yè)等多家股份制銀行推出房貸細則，而花旗、東亞兩家外資銀行也相繼拋出實(shí)施細則，從中外資銀行已推出的細則來(lái)看，以“個(gè)人”為單位界定第二套房所占比例較大。某股份制銀行個(gè)貸部有關(guān)負責人透露，目前股份制銀行相對于大型國有銀行來(lái)說(shuō)，信貸資金稍微寬裕，并且部分銀行從拉攏客戶(hù)的角度考慮，也會(huì )采取較為寬松的政策。
招行、華夏、浦發(fā)、光大四家銀行的放貸細則明確表示，對第二套房的界定以個(gè)人為單位，即夫妻二人分別買(mǎi)房不受房貸新政的限制，如果以一方名義已經(jīng)貸款買(mǎi)房，以另一方名義再買(mǎi)第二套房，仍以第一套房對待。
民生銀行雖然以家庭為單位定義第二套房，但在具體實(shí)施過(guò)程中，也有一些變通。民生銀行個(gè)貸部有關(guān)人員介紹，如果以一方名義貸款買(mǎi)房，以一方收入供款，再以另一方名義購第二套房，仍視為首套住房，而雖然以一方名義貸款買(mǎi)房，但以雙方收入供款的話(huà)，再貸款買(mǎi)房才視為第二套。而興業(yè)銀行則傾向于以家庭為單位認定第二套房。
外資銀行方面，花旗和東亞兩家外資銀行的房貸細則明確規定，以個(gè)人為單位界定第二套房，同時(shí)公積金貸款不計算在內。渣打、匯豐有關(guān)人士則透露，雖然尚未公布細則，對于第二套房，實(shí)際操作中已按照個(gè)人為單位認定。(記者 喬倩倩)
房貸細則基本規定
首付和利率
首付 不低于四成
貸款利率 不低于基準利率的1.1倍
備注：對于第三套及以上住房，每增加一套，首付和利率同時(shí)增加5個(gè)百分點(diǎn)
界定原則
第一 將以個(gè)人征信系統的報告為準
第二 曾經(jīng)貸款買(mǎi)房，但已結清貸款，再申請貸款買(mǎi)第二套房，將被認定為第一套房
第三 公積金貸款不列入第二套房參考范疇
備注：以個(gè)人還是家庭為單位界定第二套房，交行并沒(méi)有給出統一的標準。
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