發(fā)表評論 高先生在工作之后他買(mǎi)過(guò)一套面積40多平米的小戶(hù)型，為了結婚，他又看好了一套90多平米的住宅，可是現在按照二套房貸以家庭為單位執行的新規定，高先生名下已有一套房，婚后無(wú)論是自己還是女方購房都算第二套住房，高先生告訴記者，他之前按照第一套房的首付比例攢夠了錢(qián)，可是現在算上第二套房需要多付的首付、再加上1.1倍的貸款利率，高先生的錢(qián)不夠用了。
房貸新政細則出臺后，像葛女士、高先生這樣煩惱的人并不在少數，房?jì)r(jià)的不斷攀升，再加上二套房貸可能帶來(lái)購房成本的增加，買(mǎi)到一套稱(chēng)心如意的房，似乎成了部分人一個(gè)奢侈的夢(mèng)想，以北京樓市為例，住宅開(kāi)發(fā)項目主要集中在四五環(huán)左右，而根據最新統計數據顯示，目前四五環(huán)的房?jì)r(jià)已經(jīng)全面超過(guò)了15000元/平方米，多數區域的價(jià)格已經(jīng)上漲了一倍左右，房貸新政是否會(huì )誤傷一些真正有自住需求的二次置業(yè)者？
中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇：“你要鼓勵自住性住房，抑制投資或者投機性購房，在實(shí)踐中有個(gè)難界定的問(wèn)題，或者說(shuō)界定起來(lái)非常難�！�
央行和銀監會(huì )明確了以戶(hù)為單位來(lái)實(shí)施第二套房貸政策，這個(gè)辦法對中低收入家庭的影響要遠遠大于高收入家庭，尤其對節衣縮食買(mǎi)房的工薪階層，想搬個(gè)大點(diǎn)的房子，可能更要費些力氣，那么，面對新規定，銀行現在的日子又好不好過(guò)？記者也電話(huà)采訪(fǎng)了幾家銀行。
記者首先撥通了招商銀行的業(yè)務(wù)咨詢(xún)電話(huà)，招行方面明確告訴記者，已經(jīng)開(kāi)始執行以家庭為單位的二套房貸政策，但對于執行第二套房貸細則之后，部分購房人可能打消了向銀行貸款的計劃，對于貸款業(yè)務(wù)帶來(lái)的影響，銀行方面多多少少也透露著(zhù)無(wú)奈。
緊接著(zhù)記者又致電了中國建設銀行，對于第二套房貸政策的執行，建行方面同樣給出了肯定的答復，但由于部分二次置業(yè)的貸款購房者，即使第一次貸款結清后，再次購房仍按第二套房貸政策執行，對于這部分貸款可能帶來(lái)的客戶(hù)流失，銀行方面還在做著(zhù)最后的努力。
采訪(fǎng)中，記者了解到，房貸新政細則出臺后，投資者的退縮以及部分購房者可能的觀(guān)望態(tài)度，都使得各大銀行的房貸業(yè)務(wù)受到了一定的沖擊，那央行和銀監會(huì )為什么還會(huì )一再收緊房貸政策，使得這一銀行盈利最高的貸款項目不斷吃緊？中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇告訴記者，美國次級風(fēng)波給全球金融市場(chǎng)敲響了風(fēng)險的警鐘，近年來(lái)，我國個(gè)人住房不良貸款數額已呈攀升趨勢，數據顯示，工、中、建三大行房地產(chǎn)貸款中的個(gè)人住房不良貸款由2005年末的184.42億上升到2006年末的192.41億。
郭田勇：“隨著(zhù)房?jì)r(jià)越來(lái)越上漲，那么這些金融機構他的房貸發(fā)放數量特別大，那么金融機構對房貸的風(fēng)險這種擔憂(yōu)也是越來(lái)越大�！�
專(zhuān)家告訴記者，銀行房地產(chǎn)按揭的風(fēng)險主要有兩個(gè)來(lái)源，第一是假按揭，第二是通過(guò)銀行信貸資金來(lái)炒房的人，這部分人主要通過(guò)獲取房?jì)r(jià)上漲的差價(jià)獲利，如果預期未來(lái)房?jì)r(jià)發(fā)生逆轉，出現集中性大規模拋售的話(huà)，有可能會(huì )使房地產(chǎn)市場(chǎng)爆發(fā)危機，甚至使銀行出現嚴重的信貸危機，因此給銀行帶來(lái)巨大損失。
郭田勇：“所以說(shuō)這樣的話(huà)，出臺二套房政策以后，那么把這塊需求得到一個(gè)有利抑制，那么從總體上來(lái)看我想能夠降低銀行的一個(gè)房貸風(fēng)險�！�
而房貸新政細則出臺后，如何保證在抑制過(guò)度投資和房?jì)r(jià)過(guò)快增長(cháng)的同時(shí)，保護真正有自住需求的二次置業(yè)者？中國社科院金融市場(chǎng)研究室副主任尹中立認為，新細則之后還應有相應的新細則出臺，國家可以對已有住房面積較小、固定人口較多的二次置業(yè)者提供優(yōu)惠政策，同時(shí)對自住需求并不明顯的二次投資者進(jìn)行一定的限制。
中國社科院金融市場(chǎng)研究室副主任尹中立：“希望通過(guò)有差別的金融政策來(lái)使得這種住房消費要付出更大的這種代價(jià)，而對于合理的這種一般的住房消費，政府采取一種保護的態(tài)度�！�
尹中立同時(shí)建議，可以制定相應的稅收政策對房貸新政細則進(jìn)一步細化，同時(shí)對新政細則進(jìn)行合理的配套補充，以便在遏制投資，平抑房?jì)r(jià)的同時(shí)保護真正有自住需求的二次置業(yè)者，實(shí)現住房公平。
尹中立：“比如大戶(hù)型可能就會(huì )在稅收政策方面就會(huì )有很大的差異，越是面積越大，可能稅率越高，相對于一般老百姓的這種住房消費而言，可能在稅收政策方面可能有更多的優(yōu)惠�！�
半小時(shí)觀(guān)察：房貸新政“傷”了誰(shuí)
一個(gè)女孩子打電話(huà)給他的男朋友商量推遲結婚時(shí)間，男朋友問(wèn)她原因，她說(shuō)：“我們先各貸款買(mǎi)一套房子，然后再結婚。要是我們先結婚了，就不能貸款買(mǎi)兩套房子了�！�
不知道這故事是真是假，但自從出臺了以家庭為單位執行第二套房貸政策的通知之后，類(lèi)似的翻版故事每天都在上演。這是有住房需求的人的“對策”。
但是對于那些炒房客來(lái)說(shuō)，二套房貸政策一下子令他們束手無(wú)策，處境好一些的再也沒(méi)法貸款炒房了；處境尷尬的則突然發(fā)現：他們手中的房子根本沒(méi)辦法出手，每月高昂的房貸壓得他們喘不過(guò)氣來(lái)。就像是證券市場(chǎng)上的風(fēng)險教育一樣，二手房貸和二套房貸政策也算是給那些炒房客上了一堂風(fēng)險教育課。
在需求持續旺盛的背景下，商品房是關(guān)系到民生的稀缺資源。無(wú)論是開(kāi)發(fā)商、中介公司還是炒房客，炒作民生資源，注定要承受風(fēng)險壓力。而對于擁有自住需求的購房者來(lái)說(shuō)，只要是讓房?jì)r(jià)回歸理性的政策，都是好政策，他們都會(huì )舉雙手贊成。(主編：周人杰，記者：劉星)
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