上網(wǎng)課能賺錢(qián)？警惕銀發(fā)經(jīng)濟消費陷阱

　　現今很多老年人雖然跨過(guò)了數字?zhù)櫆?，但仍是“網(wǎng)絡(luò )小白”，辨別能力較差，因而陷入不法分子編織的各種網(wǎng)絡(luò )套路中。例如有平臺在國民級短視頻App、出行App大量投放廣告，并以“1元投?！薄吧暇W(wǎng)課能賺錢(qián)”等噱頭吸引消費者，不少老人掉進(jìn)陷阱。這也反映出，雖然我國消費者權益保護工作不斷加強，仍有薄弱環(huán)節，侵害消費者權益的手段也不斷翻新，需要加大懲治力度，并開(kāi)通老年群體便利化維權通道。

　　●現象

　　老年網(wǎng)民被“套路”人數增多

　　“去年7月，我母親誤掃了一個(gè)二維碼，沒(méi)想到就買(mǎi)了一份保險，而且之后每個(gè)月從微信自動(dòng)扣款188元，直到今年1月微信錢(qián)包里沒(méi)錢(qián)了，我一查她賬單才發(fā)現?！焙幽系睦钛啵ɑ鈶嵉胤Q(chēng)，她的母親購買(mǎi)保險時(shí)沒(méi)有填寫(xiě)任何個(gè)人信息、沒(méi)有簽名，也沒(méi)有獲得自動(dòng)扣款的提示。湖北女孩谷雨（化名）的母親也在同一家平臺莫名地辦理了一筆保險，每月自動(dòng)扣款90多元，10個(gè)月后才發(fā)現。她告訴記者，她的母親是聾啞人，完全不知道自己是怎么辦理的。經(jīng)查詢(xún)，這筆保單的被保人與其母親名字都不一致。新京報貝殼財經(jīng)記者在網(wǎng)絡(luò )搜索看到，這款保險產(chǎn)品廣泛植入在充電寶、出行App等常見(jiàn)的生活場(chǎng)景內，宣傳噱頭是“首月1元”即可投保，很多老人“被套路”。在黑貓投訴平臺上，該保險平臺已有9400多條投訴。

　　然而，消費者追償過(guò)程卻十分漫長(cháng)。李燕稱(chēng)，今年2月以來(lái)，她多次致電平臺客服要求退款，對方先是提出需要投保人手持身份證拍一張照片上傳，李燕以“擔心個(gè)人信息泄露”為由拒絕后，對方又讓她提供銀行卡號。投訴期間平臺幾度拖延，最終在李燕告知“不退款就投訴到相應監管部門(mén)并報警”后，對方才將保費全額退還。和她幾乎同時(shí)投訴的谷雨，截至目前才僅收到一個(gè)月的保費退款。

　　老年人在網(wǎng)上被騙的案例不只這一類(lèi)。在北京工作的張軍（化名）告訴記者，他的父親一直生活在老家農村，閑暇時(shí)會(huì )刷短視頻解悶，有一次刷到一家網(wǎng)絡(luò )教育公司的推廣，以免費公開(kāi)課為由吸引老人添加“老師”微信，而后誘騙老人付費學(xué)習，并且不斷給老人發(fā)送“上課后會(huì )賺錢(qián)”的信息，他的父親已經(jīng)交了2000多元“學(xué)費”?！拔以诩視r(shí)還聽(tīng)到過(guò)對方給我爸打電話(huà)，詢(xún)問(wèn)有沒(méi)有時(shí)間上直播課?！睆堒姺Q(chēng)，父親不聽(tīng)他的勸阻，認為自己通過(guò)這樣的學(xué)習才能趕上新時(shí)代。張軍在公開(kāi)平臺發(fā)起投訴，但目前尚未得到解決。

　　中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò )信息中心今年2月發(fā)布的第49次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò )發(fā)展狀況統計報告》顯示，截至2021年12月，中國60歲及以上老年網(wǎng)民規模達1.19億。與此同時(shí)，陷入網(wǎng)絡(luò )套路的老年人也逐漸增多。中國社科院社會(huì )發(fā)展戰略研究院2021年9月發(fā)布的研究報告顯示，17.25%的被訪(fǎng)老年人有在網(wǎng)絡(luò )中受騙的經(jīng)歷。

　　●問(wèn)題

　　老年消費者權益保護仍有風(fēng)險敞口

　　近年來(lái)，我國網(wǎng)絡(luò )消費領(lǐng)域消費者權益保護工作取得很多重要進(jìn)展，包括出臺或施行了《民法典》《數據安全法》《個(gè)人信息保護法》，全國消協(xié)組織推進(jìn)線(xiàn)上線(xiàn)下投訴渠道建設，工信部重點(diǎn)整治誘導老年人下載App等。浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數字經(jīng)濟與金融創(chuàng )新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤(pán)和林表示，個(gè)人信息保護方面成效顯著(zhù)，大型互聯(lián)網(wǎng)平臺逐漸完善平臺規則，信息保護方面透明度上升，用戶(hù)授權體系更加完善。

　　除了個(gè)人信息保護有所加強，中國政法大學(xué)法治與可持續發(fā)展研究中心副主任、北京市網(wǎng)絡(luò )法學(xué)研究會(huì )副秘書(shū)長(cháng)車(chē)寧還提到另外兩個(gè)方面的成效，一是在去年曝光一些案例后，現在業(yè)界基本不敢再捆綁或誘導消費者下載App；二是主流及細分領(lǐng)域的一些App，適老化改造很有成效，對老年人不友好的“數字?zhù)櫆稀爆F象得到根本遏制。

　　不過(guò)遺留問(wèn)題仍在，同時(shí)出現了一些新型消費陷阱。車(chē)寧表示，首先，宏觀(guān)層面整治了侵害消費者權益的行為，但一些細分行業(yè)還要進(jìn)一步細化相關(guān)舉措。比如，近年金融領(lǐng)域較為突出的保險、理財、財商教育等騙局，都是利用老年人專(zhuān)業(yè)知識的落差，收割他們的財富，做法更為隱蔽，而且利用了不同部門(mén)間的監管空白。

　　其次，老年人是財富積累相對充裕的一個(gè)群體，過(guò)去更關(guān)注對老年人物質(zhì)權益的保護，也應該關(guān)注其精神權益的保護?！安簧倮夏耆撕妥优指魞傻厣?，對社交需求更為強烈，希望通過(guò)網(wǎng)絡(luò )擴展社交面。很多老人雖然會(huì )用智能設備了，但對互聯(lián)網(wǎng)的營(yíng)銷(xiāo)方式等并不了解，存在知識盲區，知識結構的更新節奏也慢下來(lái)，沒(méi)有很好的應對能力?！避?chē)寧稱(chēng)，一些不法分子就是瞄準了老年群體這些特征，把營(yíng)銷(xiāo)和雞湯混雜在一起，放大老年人的焦慮，希望在短時(shí)間內收割一波老年群體流量，以此來(lái)獲取利潤。車(chē)寧指出：“在數字經(jīng)濟時(shí)代，老年人的消費者權益保護還有一個(gè)非常大的風(fēng)險敞口?！?/p>

　　盤(pán)和林也表示，當前在個(gè)人信息保護規則方面，對大量中小平臺網(wǎng)站和App監管力度還不夠，個(gè)人信息流失、騷擾詐騙電話(huà)等問(wèn)題依然存在?！靶滦拖M陷阱有精準性和廣泛性?xún)蓚€(gè)特征，前者是針對人群特征展開(kāi)誘導，針對個(gè)人信息進(jìn)行精準營(yíng)銷(xiāo)；后者是指大量老年人日常使用的App存在同一類(lèi)誘導消費嵌入，通過(guò)反復展現強化灌輸?！?/p>

　　“目前有些理財平臺，通過(guò)網(wǎng)絡(luò )引流方式獲客后，誘導用戶(hù)先付費再簽約，而且多次簽約，相關(guān)網(wǎng)絡(luò )簽約數據沒(méi)有經(jīng)過(guò)第三方存證?！睂ふ媛蓭熓聞?wù)所律師王德怡從法律層面分析，部分網(wǎng)絡(luò )App平臺還將爭議解決條款設定為他們熟悉的仲裁機構，導致消費者司法維權成本畸高——主要體現在以下幾個(gè)方面，一是數據電文容易被修改，電子簽約的數據如果沒(méi)有公證，證據效力較低，而公證證據保全需要專(zhuān)業(yè)人士才能完成；二是同類(lèi)型的消費，多次簽約，消費者維權時(shí)要一案一訴；三是仲裁委員會(huì )普遍收費比法院高，令消費者望而卻步；四是仲裁裁決的司法透明度不如法院，案件存在較大的暗箱操作空間。

　　●建議

　　開(kāi)通老年群體便利化維權通道

　　老年人應如何避免新型消費陷阱，以及事發(fā)后如何補救？多位受訪(fǎng)者都提到要幫助老年人提升風(fēng)險防范意識，同時(shí)對老年人開(kāi)通便利化維權通道。

　　車(chē)寧建議，首先，政府、行業(yè)自律組織、龍頭企業(yè)、非營(yíng)利機構等各方要共同努力，針對老年人的知識結構特點(diǎn)，為他們提供有針對性的、下沉到某個(gè)細分行業(yè)的知識教育，并以其喜聞樂(lè )見(jiàn)的方式傳播。其次，在A(yíng)pp適老化改造基礎上，進(jìn)一步把工作前置，在營(yíng)銷(xiāo)層面做好客戶(hù)群體的細分，最好在行業(yè)自律乃至行政監管層面，出臺指導性意見(jiàn)或者行業(yè)標準，以專(zhuān)門(mén)規范針對老年人的營(yíng)銷(xiāo)。另外，要加大對不法企業(yè)的懲治力度，不能僅從道義上批評，還要結合名譽(yù)罰和財產(chǎn)罰，加大打擊力度。其中財產(chǎn)罰要體現“雙罰制”，不僅罰機構，還要罰直接責任人。最后，完善糾紛解決機制，從當前的按“糾紛類(lèi)型”劃分轉為按“人群”劃分，對老年消費者權益保護予以特殊照顧。

　　根據當前消費者權益保護法規定，對經(jīng)營(yíng)者侵害消費者合法權益的行為，省級以上消費者協(xié)會(huì )才有權起訴（指提起消費民事公益訴訟的權利），訴訟請求一般只是停止侵害、排除妨礙、消除危險和賠禮道歉等，缺少懲罰性賠償的相關(guān)規定。王德怡建議，應為單個(gè)消費者維權提供強有力的民事救濟途徑，包括在個(gè)案中引入懲罰性賠償制度，使違法成本高于收益；確認舉證責任時(shí)，向消費者傾斜，即App提供方應妥善保存開(kāi)戶(hù)、簽約、消費記錄，承擔舉證責任，否則應承擔不利后果；將公益訴訟的發(fā)起方級別降低。

　　本版采寫(xiě)/新京報貝殼財經(jīng)記者 程維妙