上海首例“租機貸”案宣判

　　租機套現18萬(wàn)要還40多萬(wàn) “租機貸”如何誘人入局

　　“租機貸”作為新型金融犯罪套路，引發(fā)關(guān)注。不法分子打出誘人廣告引人入局，租機平臺、貸款中介、手機回收商等多方聯(lián)手，形成一條完整的利益鏈條。斬斷非法放貸利益鏈，強化金融貸款治理，引導資金流向合法、規范的金融渠道，成為金融監管的重中之重。

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3月12日，上海市首例“租機貸”案宣判現場(chǎng)。上海市靜安區人民檢察院供圖

　　“無(wú)需抵押、不用征信、快速放款”——上海市民陳文(化名)因為聽(tīng)信這些“租機貸”中介的宣傳而落入陷阱。她在多個(gè)租機平臺租用40余部手機、套現18萬(wàn)元，然而3個(gè)月內需償還的“租金”高達40余萬(wàn)元。

　　陳文是上海首例“租機貸”案的受害者。3月12日，上海市靜安區人民法院開(kāi)庭審理此案，以非法經(jīng)營(yíng)罪當庭判處“某某商城”租機平臺經(jīng)營(yíng)者戴某某有期徒刑一年一個(gè)月，并處罰金人民幣100萬(wàn)元。

　　中青報·中青網(wǎng)記者日前采訪(fǎng)了承辦該案的檢察官、法官，以此揭開(kāi)不法分子以手機租賃為名，實(shí)施變相高息放貸的新型金融犯罪套路。

某“租機貸”中介的朋友圈。網(wǎng)絡(luò )截圖

　　誘人廣告布下“租機貸”套路

　　2023年年底，因急需用錢(qián)，陳文聯(lián)系貸款中介吳某某，對方表示有無(wú)需抵押、不用征信的貸款渠道。隨后，她通過(guò)吳某某提供的二維碼下載安裝了一款名為“某某商城”的應用程序，將個(gè)人信息提供給客服，在線(xiàn)上簽訂了“分期協(xié)議”，約定“租借”一部手機，在3個(gè)月內分12期支付平臺約為手機價(jià)值兩倍的租金，期滿(mǎn)后獲得手機所有權。

　　吳某某聲稱(chēng)，在支付首期租金后，會(huì )將租借手機郵寄給指定的回收商評估，從中扣除中介費、手機“折舊費”后，剩余折現費用歸陳文。層層套路之下，她先后從“某某商城”及類(lèi)似的多個(gè)租機平臺租得40余部手機，套現18萬(wàn)元。3個(gè)月內，她需償還的“租金”高達40萬(wàn)元。這一下陳文慌了神。

　　因不堪忍受對方催債騷擾，2024年1月，她向上海市公安局靜安分局臨汾路派出所報警。警方迅速立案偵查，指向其背后存在非法放貸產(chǎn)業(yè)鏈。

　　2024年2月，偵查人員抓獲犯罪嫌疑人戴某某并扣押手機、電腦等涉案物品。戴某某到案后，辯稱(chēng)自己是“合法手機租賃業(yè)務(wù)”，平臺租賃費用只是“略高于市場(chǎng)價(jià)”，并未收取高額利息，涉案手機是自用還是出售套現，他并不知情。

　　據辦案人員介紹，本案的放貸手法較為隱蔽，涉及借款人、租機平臺、貸款中介、手機回收商等多方。為厘清犯罪鏈條、全面查明犯罪手法，檢察機關(guān)在偵查階段提前介入。

　　承辦本案的上海市靜安區人民檢察院檢察官楊曉霏表示，從公安機關(guān)查獲的戴某某與100多名借款人達成的租機協(xié)議來(lái)看，能詳細看到他出借的手機數量、型號以及約定的租金、租期。

不法分子運營(yíng)的租機商城。上海市公安局供圖

　　“租機放貸”年化利率高得離譜

　　2019年，最高人民法院等部門(mén)印發(fā)的《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》明確指出，違反國家規定，未經(jīng)監管部門(mén)批準，或者超越經(jīng)營(yíng)范圍，以營(yíng)利為目的，經(jīng)常性地向社會(huì )不特定對象發(fā)放貸款，擾亂金融市場(chǎng)秩序，情節嚴重的，依照刑法第二百二十五條第(四)項的規定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

　　楊曉霏指出，高利貸犯罪行為的構成需同時(shí)具備違法性、經(jīng)營(yíng)性及以營(yíng)利為目的3個(gè)特征。根據相關(guān)規定，若高利貸的年化利率超過(guò)36%，且放貸人在兩年內向不特定的社會(huì )公眾出借資金累計達到10次以上，即可認定為高利放貸經(jīng)營(yíng)性行為。當累計放貸數額達到200萬(wàn)元以上，或累計違法所得達到80萬(wàn)元以上，或累計放貸對象人數達到50人以上時(shí)，該行為構成非法經(jīng)營(yíng)罪。

　　戴某某辯稱(chēng)其經(jīng)營(yíng)的是租機業(yè)務(wù)，而非貸款，對此，楊曉霏表示，“租機貸”滿(mǎn)足了違法性、經(jīng)營(yíng)性和營(yíng)利性的三大特征。

　　“我們找到了40多名租機人逐一做了筆錄，最終確定，這些人租機就是為了變現，他們也按照約定支付了相應租金?！睏顣增f(shuō)。

　　楊曉霏分析說(shuō)，在違法性方面，根據相關(guān)法律法規規定，正規的放貸主體須為企業(yè)法人，個(gè)人不能獲得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)的資質(zhì)，因此戴某某以個(gè)人名義對外放貸的行為具有違法性。經(jīng)營(yíng)性方面，戴某某通過(guò)手機租賃App平臺提供“租機貸”，由貸款中介介紹客戶(hù)，申請手機后發(fā)給借款人，再通過(guò)閃送方式將手機送至回收商鋪，實(shí)現資金變現，達到放貸目的，屬于變相發(fā)放貸款。在營(yíng)利性方面，“租機貸”設置的租金遠高于手機本身的價(jià)值，達到手機本價(jià)的兩倍，戴某某具有明顯的營(yíng)利目的。

　　“與正規手機租賃相比，‘租機貸’的租金比例遠高于手機售價(jià)，租期較短，客戶(hù)來(lái)源為特定資金需求人群，且客戶(hù)拿到手機后直接出售，而非自用?！睏顣增f(shuō)，戴某某的行為符合非法經(jīng)營(yíng)放貸的構成要件，且數額達到入罪標準，因此“租機貸”被認定為變相非法放貸的行為，構成非法經(jīng)營(yíng)罪。

　　經(jīng)審計，2023年7月至2024年2月期間，戴某某以租機方式共向130余人變相放貸，涉及金額共計170萬(wàn)元，年化利率為37%至1155%不等。

　　在審查電子數據時(shí)，戴某某手機中儲存的部分借款人手持借款合同與現金拍攝的照片引起檢察官的注意。

　　“既然戴某某是通過(guò)租機平臺放貸，借款人直接和平臺簽訂分期租金協(xié)議即可，無(wú)需手持借款合同照片?！睏顣增瓚岩?，戴某某可能還有線(xiàn)下放貸行為，補充偵查后檢察機關(guān)確定，有40余人與其存在借款關(guān)系。

　　面對銀行交易明細等證據，戴某某承認除了租機放貸外，自己還通過(guò)貸款中介介紹，以現金、銀行轉賬等方式向社會(huì )不特定對象放貸?，F已查明，2023年4月起，未經(jīng)監管部門(mén)批準，戴某某向40余人發(fā)放貸款200余萬(wàn)元，年化利率為76%至2520%不等。

“租機貸”作案流程。上海市公安局供圖

　　非法“租機貸”與多個(gè)環(huán)節形成利益鏈條

　　今年2月11日，上海市靜安區人民檢察院以非法經(jīng)營(yíng)罪對戴某某提起公訴，一并提起刑事附帶民事公益訴訟，要求戴某某永久刪除非法獲取的公民個(gè)人信息數據，并在國家級新聞媒體上對侵犯公民個(gè)人信息的行為公開(kāi)賠禮道歉。

　　3月12日，上海市靜安區人民法院開(kāi)庭審理本案。法庭審理認為，被告人戴某某違反國家規定，未經(jīng)監管部門(mén)批準，經(jīng)常性地向社會(huì )不特定對象發(fā)放貸款，擾亂市場(chǎng)經(jīng)濟秩序，情節嚴重，其行為已構成非法經(jīng)營(yíng)罪，依法應予懲處。附帶民事公益訴訟被告戴某某侵犯公民個(gè)人信息的行為，損害了不特定社會(huì )公眾利益，應當承擔相應的民事責任。附帶民事公益訴訟起訴人代表社會(huì )公眾向本院提起公益訴訟，其訴訟請求符合法律規定，本院予以支持。

　　上海市靜安區人民法院刑事審判庭法官祁婷婷指出，要警惕以租賃為名的高息放貸。本案中，被告人戴某某通過(guò)技術(shù)手段規避監管，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，構建“租機平臺”模式，本質(zhì)上是以租賃手機為掩蓋，實(shí)施變相高息放貸的犯罪行為，依法應以非法經(jīng)營(yíng)罪論處。

　　公民的個(gè)人信息受法律保護。祁婷婷指出，戴某某在非法經(jīng)營(yíng)犯罪中，非法獲取大量公民個(gè)人信息，并通過(guò)貸款中介對不特定的公眾進(jìn)行推銷(xiāo)和電話(huà)騷擾，雖然未達到侵犯公民個(gè)人信息罪的入罪標準，但侵害了大量公民個(gè)人信息安全和權益，應承擔相應的民事責任。

　　祁婷婷提醒公眾要合理考慮個(gè)人經(jīng)濟能力，樹(shù)立理性消費觀(guān)念，對“租滿(mǎn)即送”“以租代購”等以租賃為名的貸款行為，堅決拒絕。在需要貸款時(shí)，應選擇具有正規資質(zhì)的機構，避免陷入非法高利貸的陷阱，并且保存好貸款協(xié)議、還款記錄等相關(guān)憑證。一旦發(fā)現非法經(jīng)營(yíng)行為，及時(shí)向有關(guān)部門(mén)舉報，切實(shí)維護自身的財產(chǎn)安全和信用記錄。

　　楊曉霏表示，此案的特殊之處在于其并非簡(jiǎn)單的借貸關(guān)系，而是涉及租機平臺經(jīng)營(yíng)者、貸款中介以及手機回收商等多個(gè)環(huán)節，形成了一個(gè)完整的犯罪鏈條。從共同犯罪理論來(lái)看，中介和手機回收商對戴某某的非法放貸行為心知肚明，并在其中扮演了重要角色。

　　為徹底斬斷非法放貸利益鏈條，上海檢察機關(guān)將上述線(xiàn)索移送公安機關(guān)，建議進(jìn)一步查清中介人員身份、參與放貸程度等，視情依法移送起訴。目前，關(guān)聯(lián)的貸款中介、手機回收商等已被公安機關(guān)依法采取強制措施，案件正在進(jìn)一步偵查中。

　　上海市人大代表吳愛(ài)華全程旁聽(tīng)了該案庭審。作為金融從業(yè)者，她希望檢察機關(guān)能夠積極協(xié)同職能部門(mén)開(kāi)展行業(yè)治理，從源頭上擠壓“租機放貸”等非法金融活動(dòng)的生存空間，引導資金流向合法、規范的金融渠道。同時(shí)，多渠道加強金融知識普及和金融風(fēng)險教育，聯(lián)合社區、學(xué)校、金融機構等，開(kāi)展形式多樣的金融知識普及活動(dòng)，用好法治副校長(cháng)等平臺，攜手學(xué)校開(kāi)設金融知識課程，培養青少年正確的金融觀(guān)念。

　　中青報·中青網(wǎng)見(jiàn)習記者 劉胤衡 記者 王雪兒 來(lái)源：中國青年報

　　2025年04月01日 07版