中國人民銀行今日在北京發(fā)布了2006年《中國金融穩定報告》。以下為“《中國金融穩定報告(2006)》摘要”全文——
2005年，中國經(jīng)濟保持持續健康發(fā)展，金融改革和風(fēng)險處置取得突破性進(jìn)展，金融業(yè)發(fā)展邁出重大步伐。人民幣匯率形成機制改革順利實(shí)施，國有商業(yè)銀行股份制改革成效顯著(zhù)，農村信用社改革進(jìn)展順利，證券公司重組全面展開(kāi)，股權分置改革穩步推進(jìn)，保險業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)取得新進(jìn)展，銀行業(yè)和證券業(yè)暴露出來(lái)的風(fēng)險基本得到妥善處置，規范化的金融風(fēng)險處置長(cháng)效機制逐步建立，金融業(yè)對外開(kāi)放水平不斷提高，金融體系的穩定性明顯增強。
一、金融改革取得突破性進(jìn)展，金融風(fēng)險得到妥善處置，中國金融總體穩定
2005年，黨中央、國務(wù)院要求以科學(xué)發(fā)展觀(guān)統領(lǐng)全局，正確處理好改革、發(fā)展和穩定的關(guān)系，堅持以經(jīng)濟建設為中心，轉變發(fā)展觀(guān)念、創(chuàng )新發(fā)展模式、提高發(fā)展質(zhì)量，用發(fā)展和改革的辦法解決前進(jìn)中的問(wèn)題，保持經(jīng)濟的可持續發(fā)展。這些方針政策為金融穩定營(yíng)造了良好的政治、經(jīng)濟和社會(huì )環(huán)境。中國金融改革和風(fēng)險處置取得突破性進(jìn)展，金融基礎設施建設得到加強，金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)一步改善，金融業(yè)對外開(kāi)放水平不斷提高，中國金融總體穩定。
(一)國民經(jīng)濟平穩較快發(fā)展，為維護金融穩定奠定了良好的基礎
國民經(jīng)濟呈現增長(cháng)較快、效益較好、價(jià)格平穩、活力增強的良好發(fā)展態(tài)勢，經(jīng)濟總量問(wèn)題得到重視，結構性矛盾得到緩解，經(jīng)濟運行的穩定性明顯增強，經(jīng)濟發(fā)展的協(xié)調性有所提高。一些重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節的改革取得新突破，宏觀(guān)調控能力顯著(zhù)增強。宏觀(guān)經(jīng)濟的健康平穩運行為金融穩定奠定了良好的基礎。
(二)金融改革取得突破性進(jìn)展，金融業(yè)競爭力有所增強
完善人民幣匯率形成機制改革順利實(shí)施，以市場(chǎng)供求為基礎、參考一籃子貨幣進(jìn)行調節、有管理的浮動(dòng)匯率制度基本建立。按照主動(dòng)性、可控性、漸進(jìn)性的原則，發(fā)揮市場(chǎng)供求在匯率形成中的作用，匯率彈性有所增強，人民幣匯率在合理、均衡水平上保持基本穩定。
國有商業(yè)銀行改革進(jìn)展順利。中國銀行、中國建設銀行(簡(jiǎn)稱(chēng)建設銀行)和中國工商銀行(簡(jiǎn)稱(chēng)工商銀行)穩步推進(jìn)股份制改革。中國銀行、建設銀行在完成財務(wù)重組和設立股份公司之后，繼續完善公司治理、強化內部控制和風(fēng)險管理、穩步推進(jìn)戰略引資和上市。建設銀行于2005年10月在香港成功上市。工商銀行股份制改革于2005年4月正式啟動(dòng)，并于當年10月整體改制為股份有限公司，目前正按上市銀行的要求不斷完善公司治理，抓緊做好上市準備工作。中國農業(yè)銀行的改革正在結合社會(huì )主義新農村建設和農村金融體制改革總體規劃加緊論證。經(jīng)過(guò)改革，改制銀行的資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量顯著(zhù)提高，盈利能力和財務(wù)可持續能力明顯增強，改革成效顯著(zhù)。
農村信用社改革試點(diǎn)范圍擴大到29個(gè)省(自治區、直轄市)，改革試點(diǎn)工作取得重要進(jìn)展。一是各項扶持政策逐步落實(shí)，在化解歷史包袱方面取得積極進(jìn)展。截至2005年底，中國人民銀行共對2263個(gè)縣(市)安排發(fā)行8期專(zhuān)項票據，額度為1599億元，用于置換農村信用社的不良貸款和歷年掛賬。二是產(chǎn)權制度改革穩步推進(jìn)，在轉換經(jīng)營(yíng)機制上邁出積極步伐。截至2005年底，共組建農村銀行類(lèi)機構72家，以縣(市)為單位的統一法人機構519家。三是積極探索管理體制改革，將農村信用社管理責任移交省級政府，初步明確地方政府對農村信用社的管理職責。四是支農信貸投放不斷增加，為支持“三農”發(fā)展作出了積極貢獻。
股權分置改革的積極效應初步顯現。在國務(wù)院的統一部署下，按照“統一組織、分散決策”的工作思路和“試點(diǎn)先行、協(xié)調推進(jìn)、分步解決”的操作步驟，股權分置改革積極穩妥推進(jìn)。改制公司根據實(shí)際情況，采取了以送股為主，包括派現、權證、資產(chǎn)重組、縮股等多種形式的股改對價(jià)支付方案，基本達到了公司流通股股東和非流通股股東雙贏(yíng)的局面。股權分置改革解決了長(cháng)期以來(lái)制約我國資本市場(chǎng)功能全面有效發(fā)揮的一個(gè)制度瓶頸，有利于保護投資者特別是社會(huì )公眾投資者的合法權益、切實(shí)維護證券市場(chǎng)穩定。
證券公司重組取得積極進(jìn)展。中國人民銀行會(huì )同有關(guān)部門(mén)，以中央匯金投資有限責任公司、中國建銀投資有限責任公司為重組平臺，采取股東注資、提供流動(dòng)性支持以及引進(jìn)戰略投資者等多種方式，先后對銀河證券、申銀萬(wàn)國、國泰君安、華夏證券、北京證券、天同證券、西南證券、新疆證券等8家證券公司實(shí)施了重組。證券公司重組的順利推進(jìn)促進(jìn)了證券行業(yè)資源整合，為提高證券公司的國際競爭力打下了良好的基礎，有利于證券市場(chǎng)的穩定發(fā)展。同時(shí)，在重組中，大力推進(jìn)證券公司制度建設，率先在重組類(lèi)證券公司中推行客戶(hù)證券交易結算資金第三方存管制度。
保險業(yè)改革取得積極成效。保險公司建立了規范的公司治理結構。40家中資保險公司進(jìn)行了股份制改革，國有保險公司全面推動(dòng)用人制度改革，初步建立了高管人員的經(jīng)濟責任審計與離任審計制度。保險業(yè)服務(wù)“三農”、保障社會(huì )取得新成效。保險業(yè)積極發(fā)展農業(yè)保險，參與農村醫療保險及農民養老保險，扭轉了近年來(lái)農業(yè)保險萎縮的局面。保險公司共研究開(kāi)發(fā)了200多個(gè)責任保險產(chǎn)品，為維護社會(huì )穩定發(fā)揮了積極作用。同時(shí)，保險業(yè)在拓寬資金運用渠道、探索綜合經(jīng)營(yíng)方面取得了突破。截至2005年底，保險公司直接股票投資達到158.88億元，成為債券市場(chǎng)的第二大機構投資者。隨著(zhù)資金運用渠道的拓寬，國內一些大型保險公司利用資本市場(chǎng)的連接，將銀保合作由松散的業(yè)務(wù)合作方式推向股權合作方式。
(三)金融風(fēng)險得到妥善處置，規范化的風(fēng)險處置長(cháng)效機制逐步建立
在國務(wù)院領(lǐng)導下，各部門(mén)密切協(xié)作，加快了對銀行類(lèi)金融機構及證券公司的風(fēng)險處置和重組改革，有效化解了金融風(fēng)險。一是國有商業(yè)銀行原有的財務(wù)風(fēng)險得到有效化解。中國銀行、建設銀行和工商銀行等國有商業(yè)銀行通過(guò)注資、市場(chǎng)化處置不良資產(chǎn)等財務(wù)重組，實(shí)現不良資產(chǎn)比例大幅下降，資本充足率達到國際標準，財務(wù)基礎明顯改善。二是中小銀行類(lèi)機構的風(fēng)險正在得到初步處置。中國光大銀行、廣東發(fā)展銀行的重組和改革工作有序推進(jìn)，82家城市信用社平穩退出市場(chǎng)，農村信用社通過(guò)中央銀行票據置換不良資產(chǎn)等方式快速提高資本充足率，經(jīng)營(yíng)狀況明顯好轉。三是證券公司積累的風(fēng)險得到初步化解。2005年，共處置了13家高危證券公司。
在處置風(fēng)險的過(guò)程中，金融風(fēng)險處置長(cháng)效機制逐步建立。頒布和實(shí)施了《個(gè)人債權及客戶(hù)證券交易結算資金收購意見(jiàn)》和《關(guān)于個(gè)人債權收購意見(jiàn)有關(guān)問(wèn)題的補充通知》，規定了個(gè)人債權收購范圍和收購標準，進(jìn)一步明確了風(fēng)險補償的市場(chǎng)化原則。證券投資者保護基金設立并開(kāi)始發(fā)揮作用，保險保障制度初步建立，存款保險制度正在積極醞釀之中。
(四)金融基礎設施建設得到加強，金融生態(tài)環(huán)境繼續改善
支付體系是金融體系的核心基礎設施，其安全高效運行對金融穩定具有重要意義。2005年以來(lái)，中國現代化支付系統建設邁出重要步伐，大額支付系統和小額支付系統在全國推廣應用圓滿(mǎn)完成，中國支付服務(wù)網(wǎng)絡(luò )體系基本形成并日趨完善。支付清算系統的應急機制初步建立，并于2005年9月成功實(shí)施了大額支付系統國家處理中心與應急備份中心之間的應急切換演練，支付系統的災難備份系統建設正在積極研究和實(shí)施，支付系統對突發(fā)事件的快速應對能力得到提高。
其他金融基礎設施建設得到重視，金融生態(tài)環(huán)境繼續改善。金融法制建設取得重大進(jìn)展，《公司法》和《證券法》兩部重要法律得到修訂，金融執法力度得到加強；會(huì )計標準建設取得新的成果，企業(yè)會(huì )計準則體系進(jìn)一步完善；征信體系建設取得重大進(jìn)展，企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎數據庫全國聯(lián)網(wǎng)正式運行；反洗錢(qián)法制建設穩步推進(jìn)，反洗錢(qián)協(xié)調機制建設全面展開(kāi)。
(五)金融業(yè)對外開(kāi)放水平進(jìn)一步提高
加入世界貿易組織以來(lái)，中國政府堅定不移地堅持對外開(kāi)放，按照加入世界貿易組織的條款，分步驟、分階段積極主動(dòng)履行金融業(yè)對外開(kāi)放的有關(guān)承諾，全面推動(dòng)中國金融業(yè)的對外開(kāi)放和發(fā)展。截至2005年底，銀行業(yè)有外資銀行營(yíng)業(yè)性機構254家，資產(chǎn)總額876.57億美元，占全部銀行業(yè)資產(chǎn)總額的1.89%。154家外資銀行機構獲準在25個(gè)城市經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)，25家外資金融機構參股了20家中資銀行類(lèi)金融機構。證券業(yè)有外資參股的證券公司7家，外資參股和合資(中方控股)的基金管理公司20家，合格境外投資者(QFII)32家。保險業(yè)涉及外資的保險營(yíng)業(yè)性機構共40家，其中中外合資23家，外商獨資17家。中外合資保險公司資產(chǎn)為401.8億元，外商獨資保險公司資產(chǎn)為266.06億元，分別占全國保險業(yè)總資產(chǎn)的2.64%和1.75%。
[1] [2] [3] [下一頁(yè)]
