對公職人員重點(diǎn)進(jìn)行身份識別
在我國現已發(fā)現的洗錢(qián)案例中，犯罪分子經(jīng)常利用虛假的銀行和股票賬戶(hù)作為洗錢(qián)的工具。因此，銀行、證券公司等金融機構和房地產(chǎn)銷(xiāo)售機構等非金融機構，如何對其客戶(hù)進(jìn)行有效的身份識別，就成為預防洗錢(qián)的第一道關(guān)口。
反洗錢(qián)法草案要求金融機構、特定非金融機構建立客戶(hù)身份識別制度，審慎識別、核實(shí)和登記客戶(hù)及其代理人、受益人的身份信息，并不得為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)。
草案特別規定應當對符合一定條件的公職人員重點(diǎn)進(jìn)行身份識別和賬戶(hù)、資金往來(lái)情況的監測�！斑@無(wú)疑將有利于加強反腐倡廉工作�！比珖舜蟪Ｎ瘯�(huì )預算工作委員會(huì )法案室主任俞光遠說(shuō)。
草案規定金融機構、特定非金融機構在進(jìn)行客戶(hù)身份識別時(shí)，可以向公安、工商等部門(mén)核實(shí)客戶(hù)的有關(guān)身份信息。
根據我國刑事追訴時(shí)效規定，并參考國際通行規則，草案規定客戶(hù)身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結束后、交易信息自交易關(guān)系結束后至少保存5年，涉及可疑交易的，至少保存20年。
明確大額和可疑交易報告制度
非法資金流動(dòng)一般具有數額巨大、交易異常等特點(diǎn)。大額和可疑交易報告制度，通常被視為反洗錢(qián)預防監控制度的核心。
草案引入了大額和可疑交易報告制度，要求金融機構、特定非金融機構對數額達到一定標準、缺乏明顯經(jīng)濟和合法目的的異常交易應當及時(shí)向反洗錢(qián)信息中心報告，以作為發(fā)現和追查違法犯罪行為的線(xiàn)索。
據全國人大常委會(huì )預算工委有關(guān)負責人介紹，多數國家在法律中對大額交易規定了數額的下限，對限額以上的資金交易須向國家金融情報機構報告。此外，為限制現金在經(jīng)濟、社會(huì )生活中的使用范圍，各國在反洗錢(qián)法律制度中，都規定一個(gè)大額現金交易標準，凡超過(guò)這一標準必須使用銀行轉賬或支付系統，并要報告。
中國人民銀行于2003年發(fā)布的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，已引入了這一制度�，F行法規也設定了“大額”和“可疑交易”的標準，以人民幣為例，以下3種情形下屬于人民幣大額交易：法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)之間金額100萬(wàn)元以上的單筆轉賬支付；金額20萬(wàn)元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款、現金匯票、現金本票解付；個(gè)人銀行結算賬戶(hù)之間以及個(gè)人銀行結算賬戶(hù)與單位銀行結算賬戶(hù)之間金額20萬(wàn)元以上的款項劃轉等交易。
非金融機構也負有反洗錢(qián)義務(wù)
銀行、證券、保險等金融系統是洗錢(qián)的易發(fā)、高危領(lǐng)域。但金融機構并不是洗錢(qián)的唯一渠道，隨著(zhù)金融監管制度的不斷嚴格和完善，洗錢(qián)逐步向拍賣(mài)行等非金融機構滲透。
持有大量現金，對犯罪組織來(lái)說(shuō)是件極其危險的事情。為達到盡快改變犯罪收入的現金形態(tài)的目的，有些犯罪分子就選擇購買(mǎi)珠寶、古玩以及珍貴藝術(shù)品等，并在他們認為需要的時(shí)候轉換成現金。
為擴大反洗錢(qián)的義務(wù)主體，除銀行、證券、保險等金融機構外，法律草案還規定房地產(chǎn)銷(xiāo)售機構、貴金屬和珠寶交易機構、拍賣(mài)企業(yè)、典當行、律師事務(wù)所、會(huì )計師事務(wù)所等特定非金融機構也應承擔預防、監控洗錢(qián)的義務(wù)。
草案規定，除了金融機構，特定非金融機構也應建立反洗錢(qián)內部控制制度，設立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機構或指定專(zhuān)門(mén)負責人員，并進(jìn)行反洗錢(qián)培訓和宣傳工作。
切斷恐怖主義融資渠道
通過(guò)反洗錢(qián)機制發(fā)現并切斷恐怖主義融資渠道成為各國反洗錢(qián)工作的一項重要任務(wù)。全國人大常委會(huì )預算工作委員會(huì )副主任馮淑萍表示，反洗錢(qián)法草案所規定的反洗錢(qián)措施同時(shí)適用于預防監控資助恐怖主義的活動(dòng)。
自“9·11”事件后，作為專(zhuān)門(mén)致力于控制洗錢(qián)和恐怖融資的權威國際組織，金融行動(dòng)特別工作組就提出了關(guān)于“反恐融資”的《打擊恐怖融資8條特別建議》，專(zhuān)門(mén)打擊和切斷支持恐怖行為的資金鏈條。2005年1月，中國被該組織接納為觀(guān)察員。
觀(guān)察家普遍認為，制定反洗錢(qián)法律，完善反洗錢(qián)制度，是中國成為國際金融行動(dòng)特別工作組正式成員的一個(gè)必備條件。
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