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　　明年1.6L以下車(chē)型的購置稅優(yōu)惠 將 縮 水 一半，很多消費者因此將購車(chē)計劃提前至年前。為了達到“開(kāi)開(kāi)心心出門(mén)，平平安安回家”的愿望，升級成為有車(chē)族之后，車(chē)友還得購買(mǎi)一份車(chē)險來(lái)保障人車(chē)的安全。

　　在購車(chē)、用車(chē)過(guò)程中，第一次買(mǎi)車(chē)的市民往往投入極大的熱情與精力去選車(chē)，而到了車(chē)險購買(mǎi)環(huán)節，卻容易把主動(dòng)權交給車(chē)行的保險代理人員。另外，在車(chē)輛理賠時(shí)，由于新車(chē)主缺乏經(jīng)驗，忽略了一些細節，從而無(wú)法令理賠效益最大化。在本期的特刊中，我們特地給新車(chē)主補補課，希望幫助大家了解購買(mǎi)車(chē)險以及理賠時(shí)的技巧，令大家過(guò)上愉悅的有車(chē)生活。

　　1 投保篇車(chē)險購買(mǎi)需“量體裁衣”

　　車(chē)輛的商業(yè)險分為基本險與附加險兩種，這些險種加起來(lái)數目達到10多種，很多沒(méi)有經(jīng)驗的新車(chē)主面對復雜的車(chē)險條款會(huì )有不知所措的感覺(jué)，實(shí)際上新車(chē)主必須買(mǎi)的險種也就5種左右，下面給大家詳細列出這幾種險種的用途以及購買(mǎi)注意事項。

　　車(chē)輛損失險

　　車(chē)主購買(mǎi)該險種后，車(chē)輛遭受保險責任范圍內的自然災害(不包括地震)或意外事故，令保險車(chē)輛受損，修車(chē)的費用將由保險公司承擔。新車(chē)主的駕駛技術(shù)往往需要在實(shí)踐中不斷提升，因此上路后容易出現小碰小磕，此險種是新車(chē)主的必選項目。

　　“新人”提示：一般來(lái)說(shuō)，新車(chē)哪怕僅些許劃痕，車(chē)主都希望能修復如新，因此新車(chē)在車(chē)輛維修方面的花費較大，如果不投保這個(gè)險種，將明顯增加養車(chē)負擔。

　　第三者責任險

　　在開(kāi)車(chē)過(guò)程中，如果車(chē)主與第三方的人或者物相撞，車(chē)主需要按所承擔的責任賠付對方費用，這筆錢(qián)就是由第三者責任險來(lái)承擔。該險種與交強險的功能有一定的重疊，但兩者對責任的劃分有所不同。交強險分為有責和無(wú)責兩種，其中有責的最高賠償限額為12.2萬(wàn)元，而無(wú)責按損失的20%賠付；第三者責任險則按全責100%、主責70%、同責50%、次責30%、無(wú)責0%等不同級別劃分責任。由于交強險的保額在發(fā)生重大意外時(shí)不足以?xún)斶�對方的醫藥費以及其他費用，因此車(chē)主需要購買(mǎi)商業(yè)第三者險來(lái)提高保障。

　　“新人”提示：車(chē)行往往給車(chē)主推薦20萬(wàn)或者30萬(wàn)元的第三者險，但是考慮到新車(chē)主的駕駛經(jīng)驗以及技術(shù)仍需提升，出事故的幾率較大，加上不同保額的險種價(jià)格區別不大，建議新車(chē)主購買(mǎi)保額為50萬(wàn)元的第三者險。另外，豪華車(chē)主在發(fā)生意外后往往會(huì )被索取更高的賠償，可考慮購買(mǎi)保額為100萬(wàn)元的第三者險。

　　不計免賠險

　　如果車(chē)主只購買(mǎi)車(chē)損險與第三者險的話(huà)，在發(fā)生意外時(shí)保險公司有一定比例的免賠范圍，也就是說(shuō)車(chē)主必須自己掏出一部分的錢(qián)為事故買(mǎi)單。但買(mǎi)了不計免賠險的話(huà)，這兩個(gè)險種的賠付范圍內的全部損失就可以讓保險公司解決了。

　　“新人”提示：建議消費者為車(chē)損險與第三者責任險分別投保不計免賠險，令理賠利益最大化。

　　車(chē)上人員座位險

　　如果車(chē)主購買(mǎi)了這個(gè)險種，在開(kāi)車(chē)出現意外的情況下(不是車(chē)主出于故意，而是因不可預見(jiàn)的以及不可抗拒的，造成了人員傷亡或財產(chǎn)損失的突發(fā)事件)，導致車(chē)上的司機或乘客人員傷亡造成的費用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護費用，由保險公司承擔賠償責任。一般每個(gè)座位保額按1萬(wàn)-5萬(wàn)元確定。

　　“新人”提示：新車(chē)主剛拿到車(chē)鑰匙后，肯定喜歡呼朋喚友一起到處玩，因此這個(gè)險種來(lái)說(shuō)非常實(shí)用。值得注意的是，普通轎車(chē)有五個(gè)座位，新車(chē)主不需要五個(gè)座位一起投保，可以根據實(shí)際選擇投保的座位數量。

　　盜搶險

　　盜搶險的保險責任包括兩種，一是全車(chē)被盜竊、被搶劫引起的損失，二是被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車(chē)上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。另外，如果對方實(shí)施整車(chē)盜竊未成功，而在現場(chǎng)偷取了部分零部件或者車(chē)上物品，那么保險公司就會(huì )賠付這一塊的費用�！靶氯恕碧崾荆鸿b于新車(chē)價(jià)格高，并且容易成為犯罪分子的目標，因此車(chē)主很有必要購買(mǎi)這個(gè)險種。值得注意的是，這個(gè)險種的賠付有一定的免賠率，保險公司通常按照車(chē)輛保險金額的80%進(jìn)行賠付，部分易盜車(chē)型的賠付比例更低。