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　　2 上路實(shí)例篇注意細節，獲賠更輕松

　　俗話(huà)說(shuō)，常在水邊走，哪能不濕鞋？新人新車(chē)，出意外的幾率更高。很多新車(chē)主由于缺乏經(jīng)驗，在車(chē)禍發(fā)生時(shí)過(guò)于緊張，不知道如何處理“手尾”，有的甚至單方面撤離現場(chǎng)，引起不必要的損失。下面記者根據新車(chē)主的特點(diǎn)，列出車(chē)輛出險時(shí)幾大注意事項。

　　臨牌失效后，行車(chē)需小心

　　目前是新車(chē)上牌的高峰期，因此車(chē)主辦完上牌手續后，要使用臨時(shí)牌照一段時(shí)間才能拿到正式的車(chē)牌。臨牌的有效期是15天，如果15天后車(chē)輛的正式牌照還沒(méi)有發(fā)放下來(lái)，那么車(chē)主行車(chē)需要非常小心。發(fā)現自己技術(shù)確實(shí)需要磨練，或者是經(jīng)�！俺鰶](méi)”的地方有車(chē)輛被盜的危險，建議車(chē)主在拿到正式車(chē)牌之前先把車(chē)輛“封存”在車(chē)庫里。

　　記者了解到，按照東莞保險公司的慣例，新車(chē)購買(mǎi)保險30天內，在沒(méi)有正式車(chē)牌的情況下，消費者可以憑購車(chē)發(fā)票、保單等憑證向保險公司理賠。但實(shí)際上，如果車(chē)輛遇到重大交通事故甚至被盜的情況下，由于損失過(guò)大，保險公司可能拒賠。因為按照交通法規定，沒(méi)有車(chē)牌的車(chē)輛不可以上牌。

　　還有另外一種情況車(chē)主也可能得不到保險公司的賠償。車(chē)主黃先生就就遇到這樣一樁麻煩事，他準備在辦理上牌手續后的第二天購買(mǎi)車(chē)險，已經(jīng)與代理人員進(jìn)行過(guò)口頭約定，對方已經(jīng)準備好了合同。但是提車(chē)回家的路上黃先生就遇到意外，倒車(chē)時(shí)車(chē)輛撞倒花壇，車(chē)燈、后保險桿損失等的維修費用高達2000元。由于保單尚未生效，因此無(wú)法獲得保險公司賠付。

　　意外發(fā)生時(shí)，首先要冷靜

　　陳先生提車(chē)才三天，車(chē)輛在并道時(shí)不小心碰到另外一輛車(chē)的后車(chē)門(mén)，他非常緊張，一時(shí)不知道該怎么處理，只好打電話(huà)給已經(jīng)有多年駕車(chē)經(jīng)驗的朋友曾哥求助。

　　陳先生這種做法是正確的。在事故發(fā)生后，車(chē)主首先要冷靜下來(lái)，厘清事情的經(jīng)過(guò)后再向保險公司報案。保險公司會(huì )根據車(chē)主提供的情況，建議他是否報交警處理。如果車(chē)主長(cháng)時(shí)間打不通保險公司電話(huà)，或者電話(huà)處于無(wú)人接聽(tīng)狀態(tài)，也不必驚慌，可以撥打車(chē)險代理人員的電話(huà)，讓其協(xié)助聯(lián)系保險公司。

　　報案時(shí)車(chē)主講話(huà)一定要慎重，因為保險公司會(huì )對車(chē)主所講的話(huà)進(jìn)行錄音，假如報案所說(shuō)的情況與車(chē)主后來(lái)在現場(chǎng)的描述或者是事實(shí)不符合的話(huà)，會(huì )影響查勘人員對事故真實(shí)性的判斷，從而增加理賠的難度。為了更好地保存證據，車(chē)主也可以自己對報案經(jīng)過(guò)進(jìn)行錄音，并且用手機拍下現場(chǎng)以保存證據。

　　各地條例不同，理賠費用有異

　　在經(jīng)濟全球化的時(shí)代，很多商務(wù)型用戶(hù)買(mǎi)車(chē)之后會(huì )駕車(chē)到處出差。異地出險需要用什么證件，有何注意事項？這是他們非常關(guān)心的事情。記者采訪(fǎng)保險理賠人員獲悉，在東莞本地行車(chē)，車(chē)主只需隨身帶上駕駛證與行車(chē)證，而到外地出差，為了方便索賠，車(chē)主應該把商業(yè)險保單、交強險保單也帶上。

　　在車(chē)輛出險時(shí)，理賠人員會(huì )讓車(chē)主選擇在出險地還是回東莞維修。這個(gè)時(shí)候車(chē)主要與車(chē)險地的理賠人員協(xié)商。由于各地生活水平、汽車(chē)保有量不同，因此車(chē)險條例也有一些不同，車(chē)輛的維修工時(shí)以及零部件費用存在一定的差距。例如上海、北京的維修費用比東莞要貴一些，而一些經(jīng)濟不發(fā)達地區由于維修車(chē)輛少，車(chē)輛的零部件價(jià)格也更高。而一旦車(chē)輛受到較嚴重損失，車(chē)主也需要自己賠付部分費用。所以異地出險時(shí)要仔細比較后再作出決定，盡量減少自己的損失。

　　移動(dòng)不當，好心車(chē)主遭拒賠

　　孫先生一直覺(jué)得自己被拒賠有些冤。上個(gè)月他的車(chē)輛在莞樟公路撞到了馬路中間的綠化帶，報案后保險公司要求他在原地等待查勘。當時(shí)是下午6點(diǎn)鐘，他的車(chē)輛因此引起了大塞車(chē)，旁邊有些車(chē)主要求他把車(chē)開(kāi)到路邊去等待。后來(lái)查勘人員到達現場(chǎng)的時(shí)候，發(fā)現由于孫先生在底盤(pán)受損、車(chē)輛漏油的情況下啟動(dòng)車(chē)輛，導致發(fā)動(dòng)機嚴重損壞，最終的處理結果是保險公司賠償了孫先生底盤(pán)的損失，但是發(fā)動(dòng)機部分則以“人為擴大損失”為由拒賠。

　　據有豐富理賠經(jīng)驗的車(chē)險查勘人員介紹，未經(jīng)同意擅自離開(kāi)現場(chǎng)是新手常犯的錯誤之一。除了孫先生這種情況外，有些車(chē)主在發(fā)生雙邊事故后，為了省事私自離開(kāi)現場(chǎng)，并且與對方私下協(xié)商出另外一個(gè)“事故”地點(diǎn)。但這容易被當做騙保案件，因為保險公司的查勘人員會(huì )對事故現場(chǎng)進(jìn)行仔細檢查，從一些細節判斷報案地點(diǎn)是否為事故現場(chǎng)。因此，車(chē)輛移出現場(chǎng)前一定要經(jīng)保險公司同意，并且拍攝照片保留證據。(林輝瑩)

　　鏈接：特殊人群需要特殊險種

　　除了以上幾種險種外，涉水險以及車(chē)身劃痕險也是非常實(shí)用的險種，但是很多保險公司這段時(shí)間已經(jīng)停止銷(xiāo)售這兩種險種。

　　車(chē)主在選擇車(chē)險時(shí)，要根據車(chē)輛的價(jià)格、自己的車(chē)技以及道路駕駛環(huán)境，綜合考慮自己以及愛(ài)車(chē)所面臨的危險，在以上幾種必購險種的基礎上再增加其他險種。比方說(shuō)，如果車(chē)主經(jīng)常需要到外地運貨，可以考慮購買(mǎi)車(chē)上貨物責任險，這樣因車(chē)輛發(fā)生意外而導致貨物出現損失，車(chē)主可以從保險公司處得到賠付；另外，經(jīng)常出入工地、長(cháng)時(shí)間跑高速的車(chē)主以及豪華車(chē)買(mǎi)家，不妨購買(mǎi)輪胎單獨破損以及玻璃單獨破損險，這兩個(gè)險種可以令車(chē)主節約不少前擋風(fēng)玻璃以及輪胎損壞引起的維修費用。