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　　去年10月1日出臺的新《保險法》規定，購買(mǎi)保險時(shí)須按照車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行投保，這一新政意 味著(zhù)車(chē)險行業(yè)中的高投低賠現象應就此終結。臨近3·15，早報汽車(chē)維權熱線(xiàn)85606166不斷接到車(chē)主投訴，稱(chēng)購買(mǎi)保險時(shí)被要求按照新車(chē)購置價(jià)而不是折 舊后的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行投保。記者暗訪(fǎng)杭州多家保險公司發(fā)現，“高投低賠”現象依然橫行。

　　讀者投訴

　　先后兩起車(chē)險收費 高投低賠現象依舊

　　余杭的裴先生有一輛2003年購買(mǎi)的普桑，該車(chē)在二手車(chē)市場(chǎng)估價(jià)僅2.8萬(wàn)元。前幾天裴先生要為車(chē)子續保，詢(xún)問(wèn)了多家保險公司，均被要 求購買(mǎi)8萬(wàn)元的車(chē)損險。對此，裴先生頗為不解：“國家不是早就出臺了新政策，應按照舊車(chē)實(shí)際價(jià)值投保嗎？為什么還是要求保8萬(wàn)元？3萬(wàn)元不到的舊車(chē)，保額 5萬(wàn)元還能接受，8萬(wàn)元實(shí)在太離譜�！�

　　像裴先生這樣的舊車(chē)，要是按8萬(wàn)元投保，最高又能賠到多少錢(qián)呢？是8萬(wàn)元嗎？不是！杭州的郭先生是一名出租車(chē)主，他的出租車(chē)是一輛開(kāi)了7年多的索納塔，每年續保時(shí)都是根據保險公司的要求，按新車(chē)購置價(jià)購買(mǎi)的保險。半個(gè)月前，郭先生的車(chē)子發(fā)生了一起事故，保險公司稱(chēng)要是按報廢處理，最高只能賠兩萬(wàn)元，因為車(chē)子 開(kāi)了7年，折舊之后就值這個(gè)價(jià)。若不申請報廢，按照正常理賠程序，最多只能賠償7000多元。這輛車(chē)的實(shí)際維修費是1.3萬(wàn)元，郭先生明顯感覺(jué)受了歧視。 “投保時(shí)都是按照新車(chē)購置價(jià)買(mǎi)的車(chē)損險，為什么理賠時(shí)卻打了這么大的折扣？如果只能賠這么一點(diǎn)，就不應該投保那么高的保額�！睂Υ�，郭先生大為不滿(mǎn)。

　　記者暗訪(fǎng)

　　咨詢(xún)多家保險公司 都按慣例流程執行

　　當前的車(chē)險市場(chǎng)，是否如兩位車(chē)主反映的那樣，高賠低投現 象是否依然橫行呢？

　　3月8日，早報記者暗 訪(fǎng)了裴先生詢(xún)問(wèn)過(guò)的數家保險公司。人保財險的工作人員告訴記者：“無(wú)論新車(chē)還是舊車(chē)，投保時(shí)都須先將車(chē)子的廠(chǎng)家、品牌、型號等信息輸入系統，根據系統給出 的評估價(jià)進(jìn)行投保�！碑斢浾咴�(xún)問(wèn)是否可按折舊后的實(shí)際車(chē)價(jià)計算保額時(shí)，工作人員沒(méi)有給予正確回答，稱(chēng)要是不按新車(chē)價(jià)投保，理賠時(shí)就不能更換全新的零配件。 工作人員還稱(chēng)：“按照新車(chē)購置價(jià)收取保費，是對投保人利益的保護�！�

　　記者隨后又先后致電太平洋保險熱線(xiàn)95500咨詢(xún)舊車(chē)續保事宜。記者問(wèn)，續保車(chē)輛是輛舊車(chē)，可否直接按折舊 后的價(jià)值投保？工作人員仍堅持：要先報車(chē)型，按系統價(jià)進(jìn)行定額投保。而其所稱(chēng)的“系統價(jià)”，其實(shí)就是保險公司內部設定的“新車(chē)購置價(jià)”，明顯高于車(chē)輛折舊 之后的實(shí)際價(jià)值的。

　　記者又接連詢(xún)問(wèn)了平安 保險、安誠保險、太平保險等保險公司的車(chē)險銷(xiāo)售部門(mén)，得到的回答幾乎一致，都要求記者按照其系統估價(jià)投保。而對于記者提出的按照舊車(chē)實(shí)際市場(chǎng)價(jià)進(jìn)行投保的 要求，雖沒(méi)有明確拒絕，卻都以各種理由極力回避。

　　保險公司

　　理賠時(shí)按折舊 計算 車(chē)主仍需多交保費

　　當車(chē)輛使用一定年 限后，實(shí)際價(jià)值已經(jīng)小于新車(chē)價(jià)值，這是顯而易見(jiàn)的事實(shí)。但在為舊車(chē)續保時(shí)，保險公司仍以市場(chǎng)同類(lèi)新車(chē)的價(jià)格來(lái)確定保額，導致保險金額高于車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值。 由于保費與保險金額掛鉤，車(chē)主為此要多交不少保費。

　　根據郭先生反映的理賠不合理問(wèn)題，記者采訪(fǎng)了為郭先生辦理車(chē)輛定損賠付的胡先生，作為太平保險委托的車(chē)險處理第三方——安信保險公估公 司車(chē)險負責人胡先生的解釋是：“出險金額是根據定損材料報價(jià)單以及工時(shí)費計算出來(lái)的，郭先生的車(chē)子如果按照報廢處理，折舊價(jià)只有2萬(wàn)多元，最多只能賠到這 個(gè)價(jià)格�！�

　　關(guān)于車(chē)損定價(jià)，郭先生投保的太 平保險工作人員告訴記者：“車(chē)損定價(jià)是根據車(chē)損險的構成而區別對待的。比如全損與部分損失的定價(jià)，就是分開(kāi)計算保額的。賠償也是按不同標準賠償的。發(fā)生全 損或推定全損，是按照實(shí)際價(jià)值、按照車(chē)輛發(fā)生損失前的同樣車(chē)型價(jià)值賠付的。發(fā)生部分損失則是按照新的零配件、現有的人力和工時(shí)收費標準賠償的�！标P(guān)于這個(gè) 車(chē)損后安裝的新零件，工作人員重點(diǎn)強調說(shuō)：“如果是按全車(chē)新零配件價(jià)格總和計算，價(jià)格相當于一輛新車(chē)價(jià)格的三到四倍呢！”

　　當我們質(zhì)疑，為何購買(mǎi)車(chē)險按新車(chē)購置價(jià)，賠償時(shí)卻要折舊 算，這是否屬于“高投低賠”時(shí)，太平保險工作人員的解釋卻令人無(wú)法接受：“因為出險報廢的情況只是少數，多數時(shí)候只是局部損傷，需要修復。修復時(shí)理賠是按 照全新配件價(jià)格計算的，和新車(chē)無(wú)異�！钡�現實(shí)的情況是，如果一輛投保額為8萬(wàn)元的舊車(chē)，實(shí)際價(jià)值為2萬(wàn)元的話(huà)，只要維修費用超過(guò)2萬(wàn)元，保險公司就會(huì )要求 按照報廢處理，最高賠到2萬(wàn)元，根本不可能跟新車(chē)享受同等待遇。