發(fā)表評論 理財產(chǎn)品“零收益”是擺在每一個(gè)投資者面前的鮮花陷阱，當您滿(mǎn)臉是傷、滿(mǎn)身帶土地從陷阱中爬出來(lái)后，反思自己是怎樣掉下去的，找出設計陷阱和推您下去的人，可能比您忙著(zhù)拍土擦傷口有意義得多。而據記者觀(guān)察，造成“收益門(mén)”事件愈演愈烈的“元兇”，除了我們公認的銀行、理財經(jīng)理以及監管層外，投資者自己也難逃干系。
反思1 投資者 “理財產(chǎn)品不同于國庫券”
“老百姓理財的真實(shí)想法是，理財產(chǎn)品沒(méi)有50%以上的收益就算賠了�！痹诮毡本┿y監局召開(kāi)的相關(guān)會(huì )議上，某銀行負責人在被記者問(wèn)及“收益門(mén)”事件時(shí)，略微無(wú)奈地表示。而在記者隨后的采訪(fǎng)調查過(guò)程中發(fā)現，上述盈利比例的確已在選擇銀行產(chǎn)品的投資者心中根深蒂固。
“銀行是國家的，我把錢(qián)借給國家用，到最后怎么會(huì )賠本呢？”投資者楊女士書(shū)讀的不是很多，但很認“銀行國有”這個(gè)死理。在她看來(lái)，買(mǎi)理財產(chǎn)品和買(mǎi)國庫券沒(méi)什么兩樣，都是把錢(qián)“借”給國家。而對于年輕的銀行理財業(yè)來(lái)說(shuō)，這是短時(shí)間內不可能改變的百姓認知誤區。
“其實(shí)早在賣(mài)這款產(chǎn)品時(shí)，我們就很主動(dòng)地給投資者介紹過(guò)結構型產(chǎn)品的潛在風(fēng)險。但是沒(méi)承想，還是出現這么大的爭議�！痹诮邮鼙緢笥浾卟稍L(fǎng)時(shí)，一位不具名的銀行人士這樣表示。的確，事情一出，很多銀行都變得措手不及，除了他們在銷(xiāo)售上存在的瑕疵被投資者揪到了小辮子外，投資者“倒戈”現象也使他們感到郁悶。
在和記者交談的過(guò)程中，一位銀行柜員表示，蒙混投資者的現象是極個(gè)別的，絕大多數投資者在購買(mǎi)理財產(chǎn)品前注意到了風(fēng)險的問(wèn)題，但還是義無(wú)反顧地買(mǎi)了，現在出現零收益，投資者應該反思一下自己身上的過(guò)錯，不應該將責任全部推給銀行和理財經(jīng)理。
而對于這些看似無(wú)辜的投資者來(lái)說(shuō)，是不是真的無(wú)辜現在不好說(shuō)，但“收益門(mén)”事件的確給大家上了一節“血淋淋”的理財風(fēng)險教育課。其實(shí)，隨著(zhù)各大銀行的不斷上市，這個(gè)行業(yè)已基本完成了企業(yè)化變革。在出售理財產(chǎn)品這個(gè)環(huán)節上，銀行和基金公司、券商或信托所扮演的角色是一樣的，如果投資者老是轉不過(guò)這個(gè)“彎兒”，可能最終還是自己的收益受損。當然，目前包括北京監管層在內的多方人士在投資者教育方面正醞釀更為行之有效的方式，比如銀監局對國內個(gè)別銀行實(shí)行投資者風(fēng)險測試給予了肯定，今后投資者再參與理財產(chǎn)品的買(mǎi)賣(mài)前，可能要像小學(xué)生一樣先做上幾十道選擇題。理財經(jīng)理依照您的得分情況為您推薦不同風(fēng)險級別的產(chǎn)品，但投資者一定切記，級別再低的產(chǎn)品也有風(fēng)險，銀行可不是賺錢(qián)的天堂。
反思2 理財經(jīng)理 亡羊補牢“惡補”基本功
“你這個(gè)電話(huà)算打對了，我們銀行前兩天剛剛組織了一場(chǎng)培訓，內容就是結構型理財產(chǎn)品的原理和存在的風(fēng)險。我現在明白了，你哪里不清楚，盡管問(wèn)吧�！鄙鲜鲅哉摮鲎砸晃还煞葜沏y行高管之口。而據他描述，自從銀行理財產(chǎn)品出現負收益后，很多銀行從行長(cháng)到經(jīng)理都開(kāi)展了對于新型理財產(chǎn)品的學(xué)習。
“別說(shuō)投資者看不懂產(chǎn)品說(shuō)明，我在沒(méi)學(xué)習前也看不懂，現在學(xué)了也是一知半解。還要在今后的業(yè)務(wù)中不斷地提升自己的認知度�！痹诤陀浾吡奶鞎r(shí)，一位銀行的大堂經(jīng)理這樣表示。
而另一位銀行業(yè)人士對記者表示，學(xué)習之后，他才知道投資者所承擔的風(fēng)險有多大�！熬湍贸霈F零收益的這幾個(gè)產(chǎn)品舉例子吧。浦發(fā)銀行、深發(fā)展銀行、深圳平安銀行幾款零收益的理財產(chǎn)品設計其實(shí)極為相似，都是跟港股掛鉤，而且只有當表現最好和表現最差的股票漲跌幅不超過(guò)一定范圍(這個(gè)范圍就是銀行宣傳的預期最高收益率)時(shí)，投資者才能獲得收益。而之前銀行宣傳的預期最高收益率，只有在產(chǎn)品所掛鉤的幾只股票同漲同跌時(shí)才會(huì )實(shí)現，這樣的概率極小，現實(shí)中是不太可能存在的。
不可否認的是，我國銀行理財產(chǎn)品是剛剛走出國門(mén)，融入全球金融大潮。在各方面都不成熟的背景下，不出問(wèn)題是不可能的。不斷地學(xué)習才是銀行理財經(jīng)理們繼續“晉級”的法寶。
而令記者感到欣喜的是，就在最近，很多銀行都將產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)進(jìn)行了“改裝”，將之前處于犄角旮旯的風(fēng)險提示語(yǔ)提到了說(shuō)明書(shū)的明顯位置，還選擇了將重要的風(fēng)險提示用粗體文字顯示，這一改進(jìn)，標志著(zhù)銀行業(yè)邁出了關(guān)鍵性一步。
反思3 銀行 “危機公關(guān)”會(huì )考不及格
“收益門(mén)”使整個(gè)銀行成了眾矢之的。特別是那幾家零收益、負收益產(chǎn)品扎堆的銀行，更是“有口難辯”�！爱a(chǎn)品零收益現象發(fā)生后，一家銀行對員工進(jìn)行了重新培訓，自上而下地提示理財產(chǎn)品風(fēng)險。并且出臺了一個(gè)所謂的應急預案，就是只要有人問(wèn)這件事，不管是誰(shuí)的問(wèn)題，銀行員工必須先說(shuō)‘對不起’�！�
但這樣被動(dòng)承認錯誤的舉動(dòng)還是使外界感到銀行表態(tài)不夠明確。在本報記者多方聯(lián)系之后，終于有兩家銀行的相關(guān)負責人愿意站出來(lái)直接面對事件本身。
“先明確一點(diǎn)，我們這款零收益的理財產(chǎn)品是專(zhuān)為特定客戶(hù)提供的，這些客戶(hù)明確知道風(fēng)險的所在，所以并不像外界宣傳的那樣，某某銀行理財產(chǎn)品零收益遭投資者強烈譴責�！痹诮邮懿稍L(fǎng)時(shí)，一家正處于風(fēng)口浪尖的外資銀行高管對記者這樣表示�！笆紫�，我們的客戶(hù)很高端，尤其是參與投資這款高風(fēng)險產(chǎn)品的客戶(hù)，他們每個(gè)人的資金面都很大，動(dòng)輒上千萬(wàn)，當初委托我們幫助其理財的時(shí)候，是看中了我們最高收益80%的預期，但我們也同時(shí)向他們出示了長(cháng)達數頁(yè)的風(fēng)險說(shuō)明，他們深知對沖式交易的風(fēng)險所在，雙方在多次洽談后才簽訂的合同，合作絕不是一廂情愿的；其次，目前這款‘出事’產(chǎn)品尚未到期，只是賬面浮虧70%，且不說(shuō)在今后這段時(shí)間里行情會(huì )轉向利好的方向，就算行情一直很糟，我們也可以將投資者的資金直接投向香港股市，就等于我的投資者可以坐在家里直投港股，如果說(shuō)市場(chǎng)的變化是一級保護，那直投港股就是我們對投資者的二級保護。因此我們不能認同消息面對我們的批評�！�
而另一家中資銀行的相關(guān)負責人在接受記者采訪(fǎng)時(shí)也表示，這個(gè)市場(chǎng)中是買(mǎi)者自負，賣(mài)者有責�！皩�(lái)我們還是應該引進(jìn)一些適合國內投資者的產(chǎn)品�！�
無(wú)論銀行怎么講，投資者目前的心緒也很難平和。記者觀(guān)察到，如果銀行一句解釋(或者說(shuō)是一句像樣的澄清)都沒(méi)有，投資者的心緒會(huì )更難平和。在整個(gè)事件中，銀行只有到了難以收場(chǎng)的時(shí)候才選擇出來(lái)表態(tài)，這樣的危機公關(guān)難以登上臺面。而類(lèi)似于理財經(jīng)理因為不忍投資者零收益自掏腰包的行為就更加不可取了。
相 關(guān) 報 道
|
圖片報道 |
更多>> |
|
