發(fā)表評論 焦點(diǎn)透視
金融法律專(zhuān)家就“收益門(mén)”發(fā)表公開(kāi)信
就在投資者聲討銀行理財產(chǎn)品的勢頭日趨擴大時(shí)，包括天安律師事務(wù)所主任于興明在內的多位金融法律界人士就銀行理財產(chǎn)品“收益門(mén)”事件向各大銀行、投資人和監管部門(mén)發(fā)表了一封公開(kāi)信，公開(kāi)信對銀行應如何加強理財產(chǎn)品透明度、充分提示投資者面臨的風(fēng)險以及投資者應如何提升自身理財水平等提出了系統的建議。至記者截稿時(shí)的消息顯示，這封公開(kāi)信經(jīng)過(guò)一個(gè)名為“�？礛SN理財大學(xué)”的媒介在網(wǎng)上廣為傳播，據悉已送達到很多金融界人士的手中。
公開(kāi)信顯示，隨著(zhù)近年來(lái)我國金融市場(chǎng)的飛速發(fā)展，為滿(mǎn)足客戶(hù)需求，銀行業(yè)不斷創(chuàng )新金融產(chǎn)品。每年我們都能在金融市場(chǎng)上看到上百款各類(lèi)銀行理財產(chǎn)品，銷(xiāo)售金額達數千億，投資人則以百萬(wàn)計。但由于部分投資人對理財產(chǎn)品了解不充分、風(fēng)險認識不夠，以及部分銀行在理財產(chǎn)品設計、銷(xiāo)售及信息披露中經(jīng)驗不足、執行法規不嚴格，雙方在理財收益計算、理財風(fēng)險披露等方面出現了一些爭議。
投資者應提升自身理財知識
投資者應不斷加強學(xué)習，增強自身理財能力與風(fēng)險意識，以適應我國快速發(fā)展的金融市場(chǎng)環(huán)境的變化。目前關(guān)于銀行理財產(chǎn)品的部分糾紛源于投資人欠缺投資理財知識，盲目投資。投資有風(fēng)險，入市須謹慎。投資人應該根據金融市場(chǎng)的變化，盡可能在購買(mǎi)理財產(chǎn)品前掌握必需的理財知識，明明白白消費。投資人應對于看不懂的合同不簽字，對于不理解的理財產(chǎn)品不購買(mǎi)，對于超出個(gè)人風(fēng)險承受能力的投資型理財產(chǎn)品更不應投資。
產(chǎn)品宣傳應謹慎對待
目前投資人與銀行爭議焦點(diǎn)集中在投資人所購買(mǎi)的理財產(chǎn)品的收益率與銀行所宣傳的預期收益率差距非常大，投資人感覺(jué)到被銀行誤導，并因此承受了巨大的經(jīng)濟損失，客觀(guān)上也損害了銀行業(yè)的形象。對此現象，部分官員、學(xué)者和媒體早有批評。
對于理財產(chǎn)品的預期收益率，建議銀行根據歷史數據或以往經(jīng)驗，采用不同水平的投資回報率(例如，分為高、中、低三檔)進(jìn)行演示，并且一定要提醒客戶(hù)，這種假設的預期收益率不能理解為對未來(lái)的預期。對于不保本的產(chǎn)品，還要提示客戶(hù)，存在虧損的可能性。
銀行應加強信息透明度
建議銀行應切實(shí)遵守行業(yè)監管部門(mén)關(guān)于信息披露的相關(guān)法規，向投資者報告理財產(chǎn)品的有關(guān)信息。部分投資人對銀行所發(fā)布的有關(guān)理財產(chǎn)品的信息有所懷疑，特別是個(gè)別銀行在網(wǎng)站上提供了前后不一致的信息。商業(yè)銀行應在理財計劃終止或理財計劃投資收益分配時(shí)向客戶(hù)提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告。
應提升銀行內部控制力
建議銀行投入適當人力、物力，提升產(chǎn)品研發(fā)能力，開(kāi)發(fā)出更適合中國目前市場(chǎng)需要的理財產(chǎn)品。從目前所發(fā)生的糾紛來(lái)看，部分產(chǎn)品實(shí)際收益率低下，是引起糾紛最主要的原因。這一方面反映了投資風(fēng)險的存在，另一方面也反映了銀行在開(kāi)發(fā)產(chǎn)品時(shí)的能力不足。研發(fā)能力的提升也可以幫助銀行減少風(fēng)險隱患，增強盈利能力。
營(yíng)銷(xiāo)和客服誠信度仍需改進(jìn)
建議銀行加強對從事個(gè)人理財顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)人員的培訓與管理，建立嚴格的考核制度。部分投資人反映，個(gè)別銀行的銷(xiāo)售人員和客服人員在服務(wù)過(guò)程中表現出參差不齊的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和職業(yè)道德水準。另外，由于指標考核的壓力，個(gè)別銷(xiāo)售人員盲目追求業(yè)績(jì)，銷(xiāo)售過(guò)程不規范，甚至故意誤導客戶(hù)。建議銀行加強對業(yè)務(wù)人員的培訓和管理是保證理財業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)合規性、減少和避免錯誤與誤導銷(xiāo)售的根本性措施。建議銀行加強對銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售人員的培訓，培訓時(shí)間不得少于某一最低的要求，確保銷(xiāo)售人員具備必要的知識與技能。(崔呂萍)
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