發(fā)表評論 財務(wù)分析
假設白先生一家目前的經(jīng)濟情況如下：貸款40萬(wàn)元，期限20年，享受興業(yè)銀行貸款下浮10%的5.54625%貸款利率，每月還貸款本息計3019元。每月需要支付膳食費1000元，交通、通訊費500元，其他費用300元，每月可投資資金余額僅為181元。白先生最大問(wèn)題在于每月的生活壓力大，手中資金不知是用于還款還是投資。
今日主角
白先生去年購買(mǎi)的新房貸款共40萬(wàn)元，月供需要3000元。他和妻子每個(gè)月的工資加起來(lái)約5000元，孩子上9年級正是需要用錢(qián)的時(shí)候，每個(gè)月除去月供和生活支出外所剩無(wú)幾。白先生手里有25萬(wàn)元存款，看著(zhù)貸款利率一直上漲，白先生打算提前還款，可朋友們都勸他買(mǎi)點(diǎn)股票型基金或者銀行理財產(chǎn)品。白先生因此撥通財友熱線(xiàn)，希望專(zhuān)家幫他出個(gè)主意，通過(guò)理財規劃為兒子準備3年后大約5萬(wàn)元上大學(xué)教育資金，并減少貸款壓力，每月儲存一定資金用于投資。
理財建議
興業(yè)銀行 蘇振國
理財師根據客戶(hù)要求，制定了三種理財方案供白先生選擇。
方案一：白先生手中至少留存2萬(wàn)元備用資金，其余23萬(wàn)元用于部分提前還貸，期限不變，貸款金額變?yōu)?7萬(wàn)元，每月可償還貸款本息1283元，其他支出不變。這樣，白先生每月可投資資金余額為2000元。
按照白先生目前的經(jīng)濟狀況，建議白先生做風(fēng)險性低、流動(dòng)性好的理財投資。2萬(wàn)元用于購買(mǎi)三年期國債或是存入銀行定期存款，每月2000元的可投資資金用于購買(mǎi)定額定投債券型基金，做好長(cháng)期投資準備，最好在3年以上，作為兒子的大學(xué)教育資金。要注意選擇指數型基金或凈值波動(dòng)起伏大的基金，投資風(fēng)險可以控制。
方案二：白先生手中留存10萬(wàn)元用于投資。其余15萬(wàn)元用于部分提前還貸，期限不變，貸款金額變?yōu)?5萬(wàn)元，每月可償還貸款本息1875元，其他支出不變。這樣下來(lái)，白先生每月可投資資金余額為1400元。
同樣建議白先生購買(mǎi)風(fēng)險性低、流動(dòng)性好的銀行理財產(chǎn)品。10萬(wàn)元用于購買(mǎi)銀行申購新股的理財產(chǎn)品，年收益率在10%左右。每月1400元的可投資資金用于債券型基金定投。
方案三：白先生手中資金25萬(wàn)元全部用于投資，可將25萬(wàn)元全部購買(mǎi)風(fēng)險性低、流動(dòng)性好的銀行申購新股的理財產(chǎn)品，年收益率在10%左右。因為投資基金風(fēng)險相對較大，一旦損失會(huì )對白先生造成更大的心理壓力。購買(mǎi)銀行理財產(chǎn)品要選擇年收益率在8%以上、風(fēng)險低的產(chǎn)品。目前銀行的理財產(chǎn)品年收益率大都在5%-6%，所以申購新股的產(chǎn)品比較適合白先生。
以上三種方案都可以起到減少還款壓力，為子女準備足夠的教育資金作用。理財師建議白先生采用第二種理財方案。(見(jiàn)習記者 陳皓)
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