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　　保險創(chuàng )新取得積極進(jìn)展

　　產(chǎn)品創(chuàng )新更加貼近市場(chǎng)需求。適應居民日趨多元化的金融保險需求，突破保險產(chǎn)品傳統保障功能的限制，開(kāi)發(fā)了具有投資理財功能的產(chǎn)品。適應保障和改善民生需要，針對低收入人群開(kāi)發(fā)了保費低廉、手續簡(jiǎn)便、保障適度的小額保險產(chǎn)品。適應建立多層次社會(huì )保障體系需要，開(kāi)發(fā)了多種形式的商業(yè)養老和健康保險產(chǎn)品。適應和諧社會(huì )建設需要，開(kāi)發(fā)了高危行業(yè)、環(huán)境污染、公眾火災等責任保險產(chǎn)品。目前已基本形成涵蓋絕大多數可保風(fēng)險領(lǐng)域的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品體系，服務(wù)領(lǐng)域涉及到自然風(fēng)險管理和社會(huì )風(fēng)險管理的各個(gè)層面。

　　營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng )新與時(shí)俱進(jìn)。1992年，個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)代理制開(kāi)始進(jìn)入我國，成為國內保險公司普遍采用的基本銷(xiāo)售模式之一；1996年，銀行開(kāi)始代理銷(xiāo)售保險產(chǎn)品，與此同時(shí)，其他保險中介銷(xiāo)售渠道也不斷豐富和拓展，目前，銀行、郵政、車(chē)行等中介代理銷(xiāo)售已經(jīng)成為我國重要的保險產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道；近年來(lái)，隨著(zhù)信息化發(fā)展，保險公司積極探索低成本的銷(xiāo)售方式，通過(guò)利用網(wǎng)絡(luò )、電話(huà)等方式銷(xiāo)售保險產(chǎn)品，為保險消費者提供便利、質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的保險服務(wù)。

　　理論創(chuàng )新取得重大突破。近年來(lái)特別是十六大以來(lái)，在總結保險實(shí)踐經(jīng)驗的基礎上，保險理論創(chuàng )新不斷深入推進(jìn)。提出了保險業(yè)發(fā)展階段理論，作出了我國保險業(yè)仍處于發(fā)展的初級階段的判斷，首要任務(wù)是加快發(fā)展，做大做強。發(fā)展了保險功能理論，提出現代保險不僅具有經(jīng)濟補償功能和資金融通功能，還具有社會(huì )風(fēng)險管理功能。探索了中國特色保險業(yè)發(fā)展道路理論，保險業(yè)發(fā)展要堅持以人為本，提高科學(xué)發(fā)展的能力和服務(wù)和諧社會(huì )建設的能力，著(zhù)重處理好加快發(fā)展與防范風(fēng)險、市場(chǎng)機制與政府推動(dòng)、經(jīng)濟效益與社會(huì )效益、推進(jìn)創(chuàng )新與加強監管的關(guān)系。

　　風(fēng)險得到有效防范

　　歷史遺留的風(fēng)險問(wèn)題得到有效化解。上世紀90年代，保險公司缺乏風(fēng)險防范意識和能力，在央行連續降息背景下保險業(yè)產(chǎn)生了比較嚴重的利差損問(wèn)題，全行業(yè)凈資產(chǎn)為負。經(jīng)過(guò)近年來(lái)的發(fā)展，保險業(yè)凈資產(chǎn)已經(jīng)達到3000億元，歷史遺留的存量風(fēng)險基本得到化解。

　　行業(yè)快速發(fā)展中的風(fēng)險得到有效控制。2002年以來(lái)，通過(guò)上市、增資擴股、發(fā)行次級債等方式，長(cháng)期困擾保險業(yè)的償付能力不足問(wèn)題逐步得到解決，及時(shí)消除了保險業(yè)快速發(fā)展中出現的重大風(fēng)險隱患，建立并完善了化解保險風(fēng)險的長(cháng)效機制，保險行業(yè)整體償付能力水平不斷提高。通過(guò)加強費率監管，發(fā)展新型壽險產(chǎn)品等方式，防止了新利差損的產(chǎn)生。

　　有效應對了國際金融危機的沖擊。面對這次發(fā)端于美國的國際金融危機，保險業(yè)通過(guò)加強改進(jìn)保險監管，切實(shí)轉變發(fā)展方式，推動(dòng)結構調整，較好地防范了風(fēng)險的跨境傳遞，有效維護了保險市場(chǎng)的健康發(fā)展。