截至2023年11月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增長(cháng)23.13%

　　全面加強金融監管 更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(經(jīng)濟聚焦)

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　　推動(dòng)金融機構以數字金融提升服務(wù)企業(yè)能力、為企業(yè)量身定制金融產(chǎn)品和服務(wù)，全面加強監管、防范化解風(fēng)險……近日，國家金融監督管理總局召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì )，介紹金融監管部門(mén)全面加強金融監管、引導金融機構做好金融五篇大文章、服務(wù)經(jīng)濟社會(huì )高質(zhì)量發(fā)展的情況。

　　中央金融工作會(huì )議指出，“優(yōu)化資金供給結構，把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng )新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)”“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”“切實(shí)提高金融監管有效性，依法將所有金融活動(dòng)全部納入監管，全面強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管”。

　　近日，國家金融監督管理總局召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì )，介紹金融監管部門(mén)全面加強金融監管、引導金融機構做好金融五篇大文章、服務(wù)經(jīng)濟社會(huì )高質(zhì)量發(fā)展的情況。

　　通過(guò)“精準畫(huà)像”為小微企業(yè)提供綜合金融服務(wù)

　　浙江緣森生態(tài)環(huán)境科技公司是一家為企業(yè)提供環(huán)保智能化解決方案的科技型中小企業(yè)。郵儲銀行寧波分行在與國家稅務(wù)總局寧波高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區稅務(wù)局聯(lián)合開(kāi)展的“春雨潤苗進(jìn)園區”活動(dòng)中，了解到企業(yè)納稅信用和經(jīng)營(yíng)情況良好，在上海環(huán)境能源交易所的碳資信評價(jià)中獲得AA級。

　　“碳資信評價(jià)是對企業(yè)在‘應對氣候變化與雙碳目標’時(shí)的適應性和競爭力的評估，金融機構將此作為綠色貸款、綠色債券等評價(jià)審核依據?！编]儲銀行寧波分行負責人介紹，銀行開(kāi)通綠色通道，為企業(yè)發(fā)放“碳資信”貸款740萬(wàn)元，適用綠色貸款優(yōu)惠利率。

　　寧波聚集大量民營(yíng)中小企業(yè)。截至2023年末，全市138.63萬(wàn)個(gè)經(jīng)營(yíng)主體中，小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)占比達96%。國家金融監督管理總局寧波監管局調查發(fā)現，當前，小微企業(yè)不僅關(guān)注信貸額度和資金價(jià)格，也關(guān)注金融服務(wù)的多元化和效率，不僅希望獲得資金結算、現金管理、法務(wù)咨詢(xún)等一系列綜合金融服務(wù)，還希望獲取相關(guān)市場(chǎng)信息資訊，對金融機構服務(wù)效率和便利性的要求在提升，希望獲得便捷的貸款申請通道、高效的審批流程和多樣化的服務(wù)渠道。

　　數字普惠是寧波普惠金融改革的特點(diǎn)?！拔覀兣Υ罱ūO管部門(mén)和行業(yè)主管部門(mén)信息共享機制和平臺，實(shí)現政務(wù)數據和金融數據共享共用，引入納稅信用評價(jià)、誠信經(jīng)營(yíng)、行業(yè)管理等標簽信息對小微企業(yè)‘精準畫(huà)像’，將企業(yè)名單點(diǎn)對點(diǎn)推送給銀行。初步統計，近兩年已經(jīng)向銀行機構推送各類(lèi)小微企業(yè)超15萬(wàn)戶(hù)?！眹医鹑诒O督管理總局寧波監管局局長(cháng)孫世重介紹，目前，針對小微金融服務(wù)難點(diǎn)，寧波正在開(kāi)展專(zhuān)利質(zhì)押線(xiàn)上登記和全流程無(wú)紙化辦理等試點(diǎn)。

　　金融機構以數字金融提升服務(wù)小微企業(yè)能力。江蘇銀行開(kāi)展“智慧金融進(jìn)化”工程，與智慧城市、數字政務(wù)等小微企業(yè)集聚的生態(tài)場(chǎng)景鏈接，融入地方征信大數據中心、人才云平臺等場(chǎng)景，形成多元化的金融服務(wù)生態(tài)，不斷提升產(chǎn)品和服務(wù)的精準性。

　　全面加強監管、防范化解風(fēng)險，才能提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的質(zhì)效?！巴ㄟ^(guò)分類(lèi)分級和監管評級，以‘點(diǎn)’的監測實(shí)現‘線(xiàn)’的監管，再到‘面’的監控，真正使‘五大監管’形成五維一體的監管架構，共同保障金融更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟?！眹医鹑诒O督管理總局上海監管局局長(cháng)王俊壽說(shuō)。

　　國家金融監督管理總局數據顯示，截至2023年11月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額28.51萬(wàn)億元，同比增長(cháng)23.13%；全國小微企業(yè)信用貸、續貸、中長(cháng)期貸款同比分別增長(cháng)35.48%、29.39%、22.32%。2023年前11個(gè)月，全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率為4.79%。

　　建立適合科技型企業(yè)特征的信用評價(jià)與風(fēng)險識別體系

　　極米科技股份有限公司是四川省一家智能投影研發(fā)、生產(chǎn)和銷(xiāo)售企業(yè)?！拔覀儾粌H在招商銀行申請到專(zhuān)屬貸款，用于技術(shù)研發(fā)和項目建設，還獲得了高效、便捷的結算服務(wù)。開(kāi)拓境外市場(chǎng)之初，我們對境外開(kāi)戶(hù)流程不熟悉，銀行根據我們境外市場(chǎng)特點(diǎn)，專(zhuān)門(mén)梳理了一套方案，解決了我們的難題?！睒O米科技相關(guān)負責人介紹。

　　近年來(lái)，隨著(zhù)分支機構陸續擴充、員工數量快速增長(cháng)，極米科技對工資代發(fā)、財務(wù)管理等系統的要求越來(lái)越高?！罢猩蹄y行成都分行為我們提供了跨行現金管理服務(wù)，提升了資金管理運用效率，助力企業(yè)數字化轉型?！睒O米科技相關(guān)負責人說(shuō)。

　　從發(fā)放一筆貸款，到賦能企業(yè)轉型升級，銀行需要根據企業(yè)不同發(fā)展階段的實(shí)際需求，為企業(yè)量身定制金融產(chǎn)品和服務(wù)，伴隨企業(yè)不斷成長(cháng)。國家金融監督管理總局近日發(fā)布《關(guān)于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》，要求推動(dòng)健全適應科技型企業(yè)梯度培育的金融體系，加快形成科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)。其中，在防控風(fēng)險的基礎上，要加大初創(chuàng )期科技型企業(yè)信用貸款投放力度，努力提升科技型企業(yè)“首貸率”。

　　“要給予科技型企業(yè)更大的授信支持，就需要建立適合科技型企業(yè)特征的信用評價(jià)與風(fēng)險識別體系。招商銀行加大科技金融‘六個(gè)專(zhuān)門(mén)’機制建設，即專(zhuān)門(mén)隊伍、專(zhuān)門(mén)產(chǎn)品、專(zhuān)門(mén)政策、專(zhuān)門(mén)機構、專(zhuān)門(mén)考評、專(zhuān)門(mén)流程，為科技型企業(yè)提供全方位、全周期的綜合服務(wù)支持?！闭猩蹄y行公司金融總部總裁侯偉榮介紹，招行首批確定6家重點(diǎn)分行開(kāi)展科技金融試點(diǎn)，2024年將擴大至20家。

　　國家金融監督管理總局四川監管局副局長(cháng)周衛江介紹：“圍繞初創(chuàng )期、成長(cháng)期的輕資產(chǎn)企業(yè)需求，我們深化與稅務(wù)、電力等部門(mén)的信息共享和數據運用，合作設計‘弱擔保、弱抵押’的信貸專(zhuān)屬產(chǎn)品，推出純信用貸款產(chǎn)品‘稅電指數貸’。截至2023年11月末，四川轄內銀行業(yè)金融機構當年累計為16872戶(hù)科技型企業(yè)投放貸款，貸款余額3241.51億元，較年初增長(cháng)19.37%。其中，約有一半貸款是中長(cháng)期貸款或信用貸款?！?/p>

　　完善農村信用體系建設服務(wù)

　　中醫藥產(chǎn)業(yè)是安徽亳州的特色產(chǎn)業(yè)。王修琴在亳州康美中藥城經(jīng)營(yíng)著(zhù)一家規模較大的花茶企業(yè)。最近由于擴大經(jīng)營(yíng)規模，加之花茶價(jià)格持續上漲，企業(yè)流動(dòng)資金緊張。得知企業(yè)需求后，中國銀行亳州康美支行客戶(hù)經(jīng)理第一時(shí)間與企業(yè)對接，以抵押與信用組合的方式為其綜合授信“花茶貸”450萬(wàn)元。

　　農村信用體系建設是金融支持鄉村全面振興的關(guān)鍵?！霸诮鹑谥С粥l村全面振興中，我們聯(lián)合政府部門(mén)以黨建引領(lǐng)信用村建設為抓手，匯聚涉農數據，開(kāi)展建檔評級，基于大數據‘精準畫(huà)像’，發(fā)展農村數字普惠金融，夯實(shí)農村信用體系?！眹医鹑诒O督管理總局安徽監管局局長(cháng)覃剛介紹，截至2023年11月末，已在安徽1.2萬(wàn)個(gè)行政村創(chuàng )新開(kāi)展黨建引領(lǐng)信用村建設，覆蓋全省近80%的行政村，累計為53萬(wàn)戶(hù)信用主體發(fā)放貸款600億元。

　　在青海農牧區，青海省農信聯(lián)社服務(wù)網(wǎng)絡(luò )幾乎覆蓋了所有的行政村。青海省農信聯(lián)社黨委委員、副主任桑任庚介紹，通過(guò)建設農牧區信用體系，目前已評定的信用戶(hù)覆蓋率達到76%，信用村覆蓋率達到83%，全部采用一次授信、循環(huán)使用，純信用、低利率，農牧民戶(hù)戶(hù)均貸款余額9.4萬(wàn)元。(本報記者 歐陽(yáng)潔)

　　來(lái)源：人民日報